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    社科院報告:到2030年互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模有望超2.85萬億元,理賠總額預計接近1萬億元

    放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2023-05-29  瀏覽次數(shù):113

    ◎《報告》認為,當前互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠服務主要存在兩大問題:一是保險公司與互聯(lián)網(wǎng)渠道的理賠服務融合度不高,“前端銷售”與“后端服務”存在失衡,消費者體驗感和獲得感有待提升;二是互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)模式對消費者的認知要求更高,更容易留下理賠隱患。

    ◎互聯(lián)網(wǎng)和AI技術的應用,極大簡化了理賠流程、提升了保險公司理賠審核效率,智能化體驗成為行業(yè)趨勢。

    每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 陳旭    

    529日,中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心發(fā)布《2023年互聯(lián)網(wǎng)保險理賠創(chuàng)新服務研究報告》(以下簡稱《報告》)。

    《報告》認為,中國互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠服務已全面呈現(xiàn)線上化、智能化、無紙化三大趨勢。預計到2030年,互聯(lián)網(wǎng)保險的保費收入規(guī)模將比2022年增長近6倍,或將超過2.85萬億元,通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

    根據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù),2021年我國互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模保費2916.7億元,自2018年以來連續(xù)4年正增長;互聯(lián)網(wǎng)財險保費從2018年的695.38億元增長至2021年的862億元。業(yè)內(nèi)普遍認為,互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了2016-2018年的低谷期后,在2019年恢復至兩位數(shù)增長,進入新一輪的規(guī)范發(fā)展階段。

    《報告》認為,隨著我國居民收入水平不斷提高、風險保障意識不斷增強、保險消費主體對服務的要求不斷提高,互聯(lián)網(wǎng)保險需要不斷完善全流程的服務體系,提高服務質(zhì)量,才能在日趨激烈的市場競爭環(huán)境中獲得更大的發(fā)展空間。

    提升理賠服務水平是互聯(lián)網(wǎng)保險未來著力點

    從互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程看,我國的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了早期萌芽階段(1997-2004)、探索階段(2005-2010)、高速擴張發(fā)展階段(2011-2016)、整頓與規(guī)范發(fā)展階段(2016年至今),呈現(xiàn)出螺旋式上升的發(fā)展過程。

    《報告》認為,早期的互聯(lián)網(wǎng)保險探索主要集中在意外險、旅行險等比較簡單、標準化程度較高的產(chǎn)品的銷售服務。從2011年開始,互聯(lián)網(wǎng)保險迎來了高速發(fā)展階段,具體體現(xiàn)在涉及機構、保費規(guī)模、服務客戶數(shù)目的高速增長上。

    2011-2015年間,互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模持續(xù)保持150%以上的年增長率。2016年以來,互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展速度有所放緩,也暴露出一些行業(yè)亂象。我國目前的互聯(lián)網(wǎng)保險滲透度不足10%,仍處于較低水平。

    理賠是保險服務流程中的“最后一公里”,是客戶體驗滿意度的關鍵環(huán)節(jié)。據(jù)悉,《報告》的研究團隊調(diào)研了17家互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道,發(fā)現(xiàn)當前保險公司與互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺在理賠環(huán)節(jié)的合作上還有提升空間。

    在被調(diào)研平臺中,僅有4家可以通過中介平臺在線直接發(fā)起理賠,1家中介可致電平臺發(fā)起理賠,其余12家平臺都需要用戶致電保險公司發(fā)起理賠。

    《報告》認為,提升理賠服務水平應當是互聯(lián)網(wǎng)保險未來的核心著力點。從目前的情況看,互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠服務主要存在兩大問題:一是保險公司與互聯(lián)網(wǎng)渠道的理賠服務融合度不高,“前端銷售”與“后端服務”存在失衡,消費者體驗感和獲得感有待提升;二是互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)模式對消費者的認知要求更高,更容易留下理賠隱患。

    信息科技持續(xù)高投入助力保險機構降本增效

    互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模增長背后,保險科技功不可沒。

    數(shù)據(jù)顯示,從2018年到2021年底,保險行業(yè)信息科技累計投入達941.85億元。經(jīng)過多年的探索與沉淀,移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術在保險行業(yè)廣泛應用,在多方協(xié)同推動下逐漸滲透到保險業(yè)務鏈的各個環(huán)節(jié),助力保險機構降本增效,可持續(xù)增長。

    根據(jù)《中國保險科技十年回顧與展望》,按照技術劃分,移動技術在客戶服務、銷售渠道和核保理賠環(huán)節(jié)應用比例較高大數(shù)據(jù)技術在風險管理、客戶服務、核保理賠和銷售渠道環(huán)節(jié)應用率較高云計算在客戶服務、銷售渠道應用率較高,人工智能在客戶服務、核保理賠和銷售渠道環(huán)節(jié)應用率較高。按照保險價值鏈劃分,保險機構在客戶服務、銷售渠道和理賠環(huán)節(jié)的技術應用比例較高,均超過了10%

    圖片來源:《中國保險科技十年回顧與展望》

    以理賠環(huán)節(jié)為例,上述《報告》顯示,越來越多的保險用戶傾向于選擇線上理賠。28家人身險或健康險公司2022年理賠年報顯示,其線上理賠的平均比例接近90%,理賠線上化已成大勢。

    互聯(lián)網(wǎng)和AI技術的應用,極大簡化了理賠流程、提升了保險公司理賠審核效率,智能化體驗成為行業(yè)趨勢。另外,隨著醫(yī)療票據(jù)、醫(yī)療病歷的全面電子化,預計2030年,互聯(lián)網(wǎng)保險理賠有望率先全面實現(xiàn)無紙化。

    陽光保險集團副總裁谷偉近日表示,保險科技在數(shù)字經(jīng)濟的機遇期持續(xù)貢獻價值,效能效應明顯進步,當下還是局部貢獻,保險科技價值顯性化評估體系還沒有建立起來。保險還是顯得太專業(yè)、復雜,科技的貢獻度還有待提升。小荷才露尖尖角,下一個十年會有更大貢獻。

    封面圖片來源:每經(jīng)資料圖

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