近日人社部副部長游鈞在國新辦召開的新聞發(fā)布會上表示：目前我國的退休年齡總體偏低，與人均預(yù)期壽命不匹配，近幾十年來，多數(shù)國家都不同程度的提高了退休年齡，從國際上看，延遲退休年齡是世界各國應(yīng)對人口老齡化的普遍做法，目前人社部正會同相關(guān)部門研究具體改革方案。
看來延遲退休只是時間問題了！為什么要采取延遲退休？延遲退休真的有這么重要嗎？
實際上，雖然我國一開始定的延遲退休標(biāo)準(zhǔn)是男性60歲，女性50歲。但要知道的是，當(dāng)年我國的人均預(yù)期壽命也不過是40歲左右?？稍谇澳甑慕y(tǒng)計中，這個數(shù)據(jù)已經(jīng)達到了77.3歲。
所以，這就意味著，之前定下的退休年齡已經(jīng)不符合發(fā)展需要了。
值得一提的是，國際上平均退休年齡也達到了65歲，中國現(xiàn)在和他們相比，退休年齡還是比較早的，推遲退休年齡也就成了必然趨勢了。
養(yǎng)老保險要形成制度化
在昨天的新聞發(fā)布會上，人社部副部長游鈞表示：將推出養(yǎng)老保險制度化模式！
游鈞對記者說：我國當(dāng)前養(yǎng)老保險體系三個層次中，作為第一個層次的基本養(yǎng)老保險，制度基本健全了，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩個平臺，目前已覆蓋近十億人。作為第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已經(jīng)覆蓋5800多萬人。作為第三層次的個人養(yǎng)老金制度還沒有出臺。
“確實，第三層次在整個養(yǎng)老保險體系中目前還是個短板?！庇吴x表示，近年來，我們在多層次養(yǎng)老保險體系的框架下系統(tǒng)謀劃、整體設(shè)計第三層次制度模式。經(jīng)過充分的研究論證，借鑒國際上的經(jīng)驗，總結(jié)國內(nèi)一些試點經(jīng)驗，目前已經(jīng)形成了初步思路。
“總的考慮是，建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運營的個人養(yǎng)老金制度，正在緊鑼密鼓地推出。” 游鈞稱，下一步，將抓緊推動，盡早出臺，盡早實施，滿足多樣化需求，更好地保障老年人的幸福生活。
其實自2018年5月，我國已經(jīng)建立起三支柱的養(yǎng)老保障體制——國家基本養(yǎng)老制度、企業(yè)補充養(yǎng)老制度，即企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險。
通俗來說，養(yǎng)老這件事，國家負(fù)擔(dān)一部分、企業(yè)負(fù)擔(dān)一部分、個人負(fù)擔(dān)一部分。
解決這一問題，絕非一夕之功。它需要制度的完善，社會的關(guān)愛，也需要個體的行動。當(dāng)我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個人都會面臨的問題。
說到底，養(yǎng)老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，還要早做好養(yǎng)老規(guī)劃。
我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的作用，即個人養(yǎng)老儲蓄計劃，通俗地說，就是自己存的養(yǎng)老錢。
商業(yè)保險養(yǎng)老是國家近幾年大力推薦的一種養(yǎng)老模式，也是個人養(yǎng)老的第三支柱，2017年國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》。
文件中指出：商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經(jīng)濟增長的穩(wěn)定支持者。
相對于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險有著無可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無所依和拖累子女的問題！
為什么需要商業(yè)保險補充養(yǎng)老
近幾年國家出臺了很多相關(guān)政策呼吁我們要用商業(yè)保險補充養(yǎng)老，原因有兩個：
僅靠退休金滿足不了養(yǎng)老需求
中國已經(jīng)快速跑進老齡化社會
養(yǎng)老絕不是有個老窩，有筆退休金就能解決所有的問題，真正困擾他們的是進入60歲后各種疾病高發(fā)，而看不起病的窘狀，央視新聞周刊曾經(jīng)做過一期調(diào)查，結(jié)果是：中國老人平均8年帶病生存，養(yǎng)老的困境主要在“醫(yī)”而不是“養(yǎng)”。就現(xiàn)在退休金的水平來看，根本不夠用。
那么養(yǎng)老究竟需要花多少錢？20年前認(rèn)為10萬就足夠養(yǎng)老，10年前會變成30萬才足夠養(yǎng)老，到了今天，這個數(shù)字已經(jīng)過了百萬，而體面養(yǎng)老需要500萬！
其實，養(yǎng)老的困境不只是中國才有，這是一個全球性的危機，韓國65歲以上老人，將近一半生活在貧困之中，很多韓國老年人，最終難以忍受悲催生活，選擇提前結(jié)束自己的生命。
世界經(jīng)濟論壇就發(fā)布過一份研究報告。
報告說，到2050年，哪怕是目前養(yǎng)老金存儲最多的6個國家（美國、英國、日本、荷蘭、加拿大和澳大利亞），也會產(chǎn)生224萬億美元的缺口。如果算上人口大國，這個數(shù)字可能高達400萬億美元，幾乎是全球經(jīng)濟總量的5倍。養(yǎng)老已經(jīng)成了全球性難題。
中國早在2000年就已經(jīng)邁入了老齡化社會，這一時間只花了18年，而美國用了60年，英國用了80年，法國用了115年，瑞士用了85年。可以說我國是跑著進入了老齡化社會
更為恐怖的是，按照這個速度發(fā)展，很有可能在2022年由老齡化社會進入老齡社會。到2050年中國65歲及以上的老年人口將達3.8億，占總?cè)丝诒壤?0%；60歲及以上的老年人口將接近5億，占總?cè)丝诒壤种弧?br />
這意味著：2012年 五個人養(yǎng)一個老人，2030年 兩個人養(yǎng)一個老人，2050年 一個人就得養(yǎng)一個老人！
現(xiàn)實就是那么殘酷，很多在社會打拼的年輕人和中年人，尚且過不好自己的小日子，房貸，車貸，教育哪個都需要占用大百分比的經(jīng)濟收入，又哪里能承擔(dān)起父母的養(yǎng)老大業(yè)。
所以，擺在我們面前的窘境就是靠退休金養(yǎng)老完全不夠用，兒女又養(yǎng)不起，怎么辦？除了商業(yè)保險補充養(yǎng)老，真的沒有別的好辦法了。
養(yǎng)老規(guī)劃要趁早
誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人?？梢砸?guī)劃養(yǎng)老的時候，沒有規(guī)劃，等到老了，意識到這個問題了，卻來不及了！
養(yǎng)老保險越早準(zhǔn)備越輕松，有人說，30歲就規(guī)劃養(yǎng)老，太早了吧？但事實是，30歲還不考慮養(yǎng)老，你就out了！“銀發(fā)浪潮”、“一床難求”、“未富先老”、“老無所依”……當(dāng)人口老齡化浪潮引發(fā)的擔(dān)憂鋪天蓋地襲來，你還能淡定嗎？
去年國慶期間，第一批90后已經(jīng)去考察養(yǎng)老院了的話題也曾引起了熱議，根據(jù)《國人養(yǎng)老準(zhǔn)備報告》顯示：超七成90后開始考慮養(yǎng)老。
顯然，90后在養(yǎng)老觀念上越來越獨立了。其實，養(yǎng)老就應(yīng)該盡早準(zhǔn)備，提早規(guī)劃。不止90后，00后們都可以提早規(guī)劃起來。
養(yǎng)老如同爬山，越早開始，后面的路越容易。如果我們選擇在20歲爬60歲的山，這個坡度我們走路就可以過去，我們需要的只是時間而已；如果到55歲，甚至到60歲的時候再考慮爬60歲的山，這時我們需要扶梯才能上山，甚至還需要專業(yè)的登山工具；等到60歲以后，就是想爬也爬不動了。爬山就是一個過程，而選擇什么時候來爬？在什么地方爬？就會有呈現(xiàn)出不同的效果。
年輕時有壓力不可怕，可怕的是到了老的時候我們沒有力氣、沒有能力、沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。
所以，趁現(xiàn)在有能力，趕緊為未來做好準(zhǔn)備吧，每個月哪怕存100元，200元、300元，節(jié)省一些不必要的開支和應(yīng)酬，放到養(yǎng)老的儲備里面，然后1年、5年、30年......在足夠長的時間積累下，養(yǎng)老金的雪球才會越滾越大，讓30歲的我們養(yǎng)活60歲的自己。
看來延遲退休只是時間問題了！為什么要采取延遲退休？延遲退休真的有這么重要嗎？
實際上，雖然我國一開始定的延遲退休標(biāo)準(zhǔn)是男性60歲，女性50歲。但要知道的是，當(dāng)年我國的人均預(yù)期壽命也不過是40歲左右?？稍谇澳甑慕y(tǒng)計中，這個數(shù)據(jù)已經(jīng)達到了77.3歲。
所以，這就意味著，之前定下的退休年齡已經(jīng)不符合發(fā)展需要了。
值得一提的是，國際上平均退休年齡也達到了65歲，中國現(xiàn)在和他們相比，退休年齡還是比較早的，推遲退休年齡也就成了必然趨勢了。
養(yǎng)老保險要形成制度化
在昨天的新聞發(fā)布會上，人社部副部長游鈞表示：將推出養(yǎng)老保險制度化模式！
游鈞對記者說：我國當(dāng)前養(yǎng)老保險體系三個層次中，作為第一個層次的基本養(yǎng)老保險，制度基本健全了，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩個平臺，目前已覆蓋近十億人。作為第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已經(jīng)覆蓋5800多萬人。作為第三層次的個人養(yǎng)老金制度還沒有出臺。
“確實，第三層次在整個養(yǎng)老保險體系中目前還是個短板?！庇吴x表示，近年來，我們在多層次養(yǎng)老保險體系的框架下系統(tǒng)謀劃、整體設(shè)計第三層次制度模式。經(jīng)過充分的研究論證，借鑒國際上的經(jīng)驗，總結(jié)國內(nèi)一些試點經(jīng)驗，目前已經(jīng)形成了初步思路。
“總的考慮是，建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運營的個人養(yǎng)老金制度，正在緊鑼密鼓地推出。” 游鈞稱，下一步，將抓緊推動，盡早出臺，盡早實施，滿足多樣化需求，更好地保障老年人的幸福生活。
其實自2018年5月，我國已經(jīng)建立起三支柱的養(yǎng)老保障體制——國家基本養(yǎng)老制度、企業(yè)補充養(yǎng)老制度，即企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險。
通俗來說，養(yǎng)老這件事，國家負(fù)擔(dān)一部分、企業(yè)負(fù)擔(dān)一部分、個人負(fù)擔(dān)一部分。
解決這一問題，絕非一夕之功。它需要制度的完善，社會的關(guān)愛，也需要個體的行動。當(dāng)我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個人都會面臨的問題。
說到底，養(yǎng)老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，還要早做好養(yǎng)老規(guī)劃。
我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的作用，即個人養(yǎng)老儲蓄計劃，通俗地說，就是自己存的養(yǎng)老錢。
商業(yè)保險養(yǎng)老是國家近幾年大力推薦的一種養(yǎng)老模式，也是個人養(yǎng)老的第三支柱，2017年國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》。
文件中指出：商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經(jīng)濟增長的穩(wěn)定支持者。
相對于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險有著無可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無所依和拖累子女的問題！
為什么需要商業(yè)保險補充養(yǎng)老
近幾年國家出臺了很多相關(guān)政策呼吁我們要用商業(yè)保險補充養(yǎng)老，原因有兩個：
僅靠退休金滿足不了養(yǎng)老需求
中國已經(jīng)快速跑進老齡化社會
養(yǎng)老絕不是有個老窩，有筆退休金就能解決所有的問題，真正困擾他們的是進入60歲后各種疾病高發(fā)，而看不起病的窘狀，央視新聞周刊曾經(jīng)做過一期調(diào)查，結(jié)果是：中國老人平均8年帶病生存，養(yǎng)老的困境主要在“醫(yī)”而不是“養(yǎng)”。就現(xiàn)在退休金的水平來看，根本不夠用。
那么養(yǎng)老究竟需要花多少錢？20年前認(rèn)為10萬就足夠養(yǎng)老，10年前會變成30萬才足夠養(yǎng)老，到了今天，這個數(shù)字已經(jīng)過了百萬，而體面養(yǎng)老需要500萬！
其實，養(yǎng)老的困境不只是中國才有，這是一個全球性的危機，韓國65歲以上老人，將近一半生活在貧困之中，很多韓國老年人，最終難以忍受悲催生活，選擇提前結(jié)束自己的生命。
世界經(jīng)濟論壇就發(fā)布過一份研究報告。
報告說，到2050年，哪怕是目前養(yǎng)老金存儲最多的6個國家（美國、英國、日本、荷蘭、加拿大和澳大利亞），也會產(chǎn)生224萬億美元的缺口。如果算上人口大國，這個數(shù)字可能高達400萬億美元，幾乎是全球經(jīng)濟總量的5倍。養(yǎng)老已經(jīng)成了全球性難題。
中國早在2000年就已經(jīng)邁入了老齡化社會，這一時間只花了18年，而美國用了60年，英國用了80年，法國用了115年，瑞士用了85年。可以說我國是跑著進入了老齡化社會
更為恐怖的是，按照這個速度發(fā)展，很有可能在2022年由老齡化社會進入老齡社會。到2050年中國65歲及以上的老年人口將達3.8億，占總?cè)丝诒壤?0%；60歲及以上的老年人口將接近5億，占總?cè)丝诒壤种弧?br />
這意味著：2012年 五個人養(yǎng)一個老人，2030年 兩個人養(yǎng)一個老人，2050年 一個人就得養(yǎng)一個老人！
現(xiàn)實就是那么殘酷，很多在社會打拼的年輕人和中年人，尚且過不好自己的小日子，房貸，車貸，教育哪個都需要占用大百分比的經(jīng)濟收入，又哪里能承擔(dān)起父母的養(yǎng)老大業(yè)。
所以，擺在我們面前的窘境就是靠退休金養(yǎng)老完全不夠用，兒女又養(yǎng)不起，怎么辦？除了商業(yè)保險補充養(yǎng)老，真的沒有別的好辦法了。
養(yǎng)老規(guī)劃要趁早
誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人?？梢砸?guī)劃養(yǎng)老的時候，沒有規(guī)劃，等到老了，意識到這個問題了，卻來不及了！
養(yǎng)老保險越早準(zhǔn)備越輕松，有人說，30歲就規(guī)劃養(yǎng)老，太早了吧？但事實是，30歲還不考慮養(yǎng)老，你就out了！“銀發(fā)浪潮”、“一床難求”、“未富先老”、“老無所依”……當(dāng)人口老齡化浪潮引發(fā)的擔(dān)憂鋪天蓋地襲來，你還能淡定嗎？
去年國慶期間，第一批90后已經(jīng)去考察養(yǎng)老院了的話題也曾引起了熱議，根據(jù)《國人養(yǎng)老準(zhǔn)備報告》顯示：超七成90后開始考慮養(yǎng)老。
顯然，90后在養(yǎng)老觀念上越來越獨立了。其實，養(yǎng)老就應(yīng)該盡早準(zhǔn)備，提早規(guī)劃。不止90后，00后們都可以提早規(guī)劃起來。
養(yǎng)老如同爬山，越早開始，后面的路越容易。如果我們選擇在20歲爬60歲的山，這個坡度我們走路就可以過去，我們需要的只是時間而已；如果到55歲，甚至到60歲的時候再考慮爬60歲的山，這時我們需要扶梯才能上山，甚至還需要專業(yè)的登山工具；等到60歲以后，就是想爬也爬不動了。爬山就是一個過程，而選擇什么時候來爬？在什么地方爬？就會有呈現(xiàn)出不同的效果。
年輕時有壓力不可怕，可怕的是到了老的時候我們沒有力氣、沒有能力、沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。
所以，趁現(xiàn)在有能力，趕緊為未來做好準(zhǔn)備吧，每個月哪怕存100元，200元、300元，節(jié)省一些不必要的開支和應(yīng)酬，放到養(yǎng)老的儲備里面，然后1年、5年、30年......在足夠長的時間積累下，養(yǎng)老金的雪球才會越滾越大，讓30歲的我們養(yǎng)活60歲的自己。
