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    莫使保險保障變陷阱

    放大字體  縮小字體 發布日期:2025-03-19  瀏覽次數:75
    原標題:莫使保險保障變陷阱
    近期,多名消費者反映在互聯網平臺遭遇保險消費陷阱:購買的某保險公司“1.6元百萬醫療險”,首月享受低價保費后,次月被自動扣劃數百元保費且未獲提前告知。不僅如此,該保險產品還存在投保后變更保險產品、自動續費扣款前未提示、維權退費難等問題,引發關注。
    近年來,作為數字經濟與金融融合的產物,互聯網保險因投保便捷、核保智能等特點,降低了普惠金融服務門檻,迅速贏得市場認可。《中國互聯網保險發展報告(2024)》顯示,2013年至2023年10年間,互聯網保險的保費規模年均復合增長率達32.8%。
    在行業高速增長的背后,矛盾卻也日益凸顯:部分對“低價”“免費”較為敏感的消費者被算法精準捕捉,一些平臺與保險企業通過夸大優惠信息、弱化保險條款中的續費規則、模糊免賠條款等關鍵信息誤導消費者投保;還有不少中小型險企為爭奪流量,被迫參與價格競爭,導致合規經營主體面臨“劣幣驅逐良幣”的困境。據某投訴平臺數據,截至3月12日,“互聯網保險”相關投訴多達3179條,投訴內容集中在虛假宣傳、自動扣費、拒絕理賠等,不僅損害了消費者合法權益,還破壞了市場秩序,影響了行業形象。
    從銷售渠道看,互聯網平臺本應承擔起產品審核的責任,確保保險產品質量和條款的合理性。依據《互聯網保險業務監管辦法》要求,投保流程應包含身份驗證、電子簽名等風控環節,但有些平臺在產品準入把關上存在明顯疏漏,他們為追求用戶轉化率,弱化風險提示、簡化流程手續,導致“無意識投保”頻發。這種審核缺失不僅使消費者暴露于風險中,更將本應前置的監督責任轉嫁給了消費者。
    此外,一些平臺的自動續費機制也是消費時的一大痛點。盡管消費者權益保護法實施條例明確要求經營者采取自動展期、自動續費等方式提供服務的,應當在消費者接受服務前和自動展期、自動續費等日期前,以顯著方式提請消費者注意,但不少平臺仍存在提示信息隱蔽化、關閉路徑復雜化等現象。
    要治理亂象、構建健康有序的行業生態,讓互聯網保險真正成為抵御風險的保障,不能僅靠消費者擦亮雙眼,更需多方形成合力。
    監管層面,一方面相關部門可在完善保險產品數字消費場景規則的基礎上,探索“責任共擔”制度創新:當消費爭議發生時,若平臺無法證明已履行審核義務,則應與保險公司按比例承擔先行賠付責任,以此強化銷售渠道風控意識。另一方面要加強技術監控手段,確保互聯網保險合同條款不可篡改,從根本上保障消費者權益。
    作為連接供需雙方的關鍵一環,平臺應承擔起“守門人”職責。在廣告審核環節建立更嚴格的篩查機制和詳細保費說明機制,避免“文字游戲”誤導消費者。同時優化用戶體驗設計,將退費、自動續費開關等設置得更便捷、醒目,充分保障消費者自主選擇權。
    行業層面,協會組織可通過建立數據共享機制,對屢遭投訴的保險產品和保險公司采取亮“黃牌”、列入“黑名單”、聯合禁售等措施。另外,加強消費者風險防范意識教育也是不可或缺的一環。協會組織可聯合監管部門、媒體、社區等開展專題宣傳活動,提升公眾特別是老年群體對“首月低價”“免費保障”等營銷話術的辨識能力,以及有針對性地開發適老化功能。(李苑)
    來源:經濟日報
     
     
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