相關統計顯示,截至目前,已有70多家保險公司發布了2022年理賠報告。據中國財富粗略統計,惡性腫瘤仍然是保險理賠高發病癥。其中,男性高發病癥前三名為肺癌、甲狀腺癌、腸癌;而女性高發病癥前三名為甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌。2月21日,互聯網保險代理平臺螞蟻保發布了《螞蟻保平臺2022年度理賠服務報告》(以下簡稱“報告”)。
報告顯示,2022年,約90家保險機構與螞蟻保平臺進行合作,保險機構累計向用戶理賠187.5億元。從疾病分布上來看,重疾險的理賠數據顯示,20-40歲人群甲狀腺癌理賠量排名第一;60歲以上的老年群體中,肺癌的理賠量高居第一。
甲狀腺癌、心梗等成高發疾病發病群體呈現年輕化
報告顯示,從疾病分布上來看,重疾險的理賠數據顯示,對20-40歲的中青年來說,甲狀腺癌理賠量排名第一;60歲以上的老年群體中,肺癌的理賠量高居第一。
重疾理賠高發疾病方面,20歲以下男性重疾險理賠疾病排名前五的分別為白血病、開顱手術、神經母細胞瘤、再生障礙性貧血和1型糖尿病;而20歲以下女性重疾險理賠疾病排名前五則為系統性紅斑狼瘡、開顱手術、白血病、1型糖尿病和甲狀腺癌。
圖片來源:《螞蟻保平臺2022年度理賠服務報告》
從惡性腫瘤分類來看,甲狀腺癌已經成為60歲以下男性和女性最高發疾病,尤其是在20-40歲年齡段,男女甲狀腺癌均位于第一位。綜合來看,甲狀腺癌、心梗、冠心病已成年輕人最高發疾病前三位。
理賠數據顯示,從地區來看,上海、北京、深圳、成都、廣州位居重疾險理賠量最高城市前五,廣東、江蘇、山東、湖北、浙江為住院醫療險理賠量最高省份前五。
2022年理賠187億 健康險理賠310萬人次
理賠是代表保險服務中“最后一公里”的重要內容,仍舊處在發展初步階段的互聯網保險領域也積極完善理賠服務。
報告顯示,2022年,入駐平臺的合作保司累計理賠金額超187.5億元。其中,健康險理賠服務310萬人次,重疾險、住院醫療險、門診醫療險的平均賠付金額分別為7.6萬元、1.15萬元和109元,與行業水平相近,單筆最大賠付金額為89.7萬元。
報告顯示,創新險種的價值顯現。例如,保險公司和螞蟻保共創的創新險種“電信詐騙險”,半年時間向906位用戶賠付3145萬,為電信詐騙這一社會難題的紓解貢獻了保險力量。此外,寵物險理賠量攀升,2022年保險公司的寵物險在螞蟻保上共理賠了18萬只寵物。
互聯網理賠體驗普及98%用戶選擇在線理賠
中國財富查閱在已披露獲賠率的多家保險公司中發現,獲賠率都超過了95%。回看報告,2022年,螞蟻保用戶選擇在線上發起理賠申請的比例達到了98%,而場景險理賠則是100%在線完成,互聯網理賠服務基本普及。
得益于保險公司和互聯網平臺的共同努力,理賠審核時效也越來越快。《螞蟻保平臺2022年度理賠服務報告》顯示,以住院醫療險為例,各家保司在螞蟻保平臺上的“4日結案”率高達84%。其中,“好醫保”系列醫療險,85%的理賠案件更是能在2個工作日內完成理賠審核。
理賠科技極大提升用戶體驗的同時,也在助力保司降本增效。據介紹,“理賠大腦”可智能識別107種醫療憑證,準確率高達98%。在理賠立案階段,“理賠大腦”能幫保司降低約30%的人工成本。而在審核階段,在不同險種上,“理賠大腦”幫助保司提升的審核效率大概在30%-70%區間。
“與螞蟻保一起解決用戶痛點,完善全流程理賠體驗,也是在優化我們內部理賠流程,打通每一個理賠卡點,從而提升理賠運營效率。”人保健康深圳分公司主要負責人劉駿表示,目前,這套線上理賠體系已經應用于人保健康其他業務場景中。
此外,2022年,螞蟻保與多家保司共同上線了理賠服務“安心賠”,覆蓋了門診險、醫療險、重疾險、意外險等多個險種。“安心賠”在2023年已經獲得全程協賠和速度保障全新升級。
螞蟻保方面透露,全程協賠服務上,螞蟻保將為理賠用戶提供全程協助,用戶可隨時發起理賠咨詢獲得專業指導,并在線自助申請或使用理賠協助代辦。若對理賠結論有疑問,螞蟻保將提供協賠專家1對1解讀,并提供調解服務。
在速度保障上,對于不同保險種類,入選“安心賠”的保司會約定理賠審核時效,讓理賠速度有保障。門診險、住院醫療險、意外險和重疾險的理賠時效保障,分別為2日、4日、5日和15日。一旦超過約定時效,用戶可申請加急處理。
螞蟻保險理賠科技負責人方勇表示,保險理賠工作的專業和復雜度較高,“安心賠”嘗試將不同險種的理賠服務標準化,讓理賠用戶在過程中感受到體驗上的便捷感、時效上的確定感,以及服務上的溫度感,讓理賠服務的效率和口碑都得到提升。