2022年10月18日，北京金融法院。  人民視覺(jué) 資料圖

因新冠肺炎疫情造成的損失是否屬于保險(xiǎn)理賠范圍？北京金融法院公布的一起典型案例認(rèn)為，新冠肺炎疫情屬于意外事故，但是否屬于可保事故范疇范圍應(yīng)結(jié)合相關(guān)條款予以判斷。
11月9日，北京金融法院通報(bào)北京金融法院保險(xiǎn)類糾紛審判情況，并發(fā)布《北京金融法院保險(xiǎn)類糾紛審判白皮書(shū)》。
通報(bào)顯示，2021年3月18日至2022年11月4日，北京金融法院共受理保險(xiǎn)類糾紛案件677件，占全部民商事案件7.75%，標(biāo)的總額達(dá)11.73多億元，涉及保險(xiǎn)公司共計(jì)41家。
從案由看，保險(xiǎn)糾紛一級(jí)案由54件，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同類案由445件，人身保險(xiǎn)合同類案由146件，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同、保險(xiǎn)代理合同、保險(xiǎn)費(fèi)及其他保險(xiǎn)類案件32件。從保險(xiǎn)公司敗訴原因看，主要集中于免責(zé)條款未盡提示說(shuō)明義務(wù)、格式條款解釋?xiě)?yīng)以不利于制定方為原則進(jìn)行解釋、理賠協(xié)議顯失公平等7個(gè)方面。
前述《白皮書(shū)》公布了一起因新冠肺炎疫情造成的相關(guān)損失是否屬于保險(xiǎn)理賠范圍的典型案例。
案情顯示，2019年3月27日，某商業(yè)管理有限公司向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2019年4月1日0時(shí)至2020年3月31日24 時(shí)，承保范圍為“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償”。
同日，某商業(yè)管理有限公司向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)項(xiàng)下?tīng)I(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2019年4月1日0時(shí)至2020年3月31日24時(shí)，承保范圍為由營(yíng)業(yè)中斷引起的毛利潤(rùn)、租金收入損失及工作成本增加，即由被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)項(xiàng)下可保事故而引起的：a）營(yíng)業(yè)額減少；b）工作成本增加。
某商業(yè)管理有限公司向保險(xiǎn)公司以受到新冠肺炎疫情影響造成損失為由申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司出具拒賠通知書(shū)，內(nèi)容為此次事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的原因不在保單承保范圍內(nèi)。
一審法院駁回某商業(yè)管理有限公司的訴訟請(qǐng)求，二審法院維持。
前述《白皮書(shū)》在典型案例裁判觀點(diǎn)中表示，傳染病的暴發(fā)通常屬于大規(guī)模的公共事件，一般屬于突發(fā)事件，但是否屬于保險(xiǎn)合同中的可保事故范疇，還應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)合同涉及的相關(guān)保險(xiǎn)條款予以判斷。
“意外事故指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件。”前述觀點(diǎn)認(rèn)為，在沒(méi)有排他性約定的情況下，新冠肺炎疫情屬于意外事故，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任賠付范圍的約定，來(lái)判斷因新冠肺炎疫情造成的相關(guān)損失是否屬于保險(xiǎn)理賠范圍。