牛年來了，保險業的騙局也與時俱進，更新換代，讓人防不勝防。一不小心，你可能就從一個坑掉進了另一個坑，甚至可能買到了“假”保險。

老萌給大家整理了三種目前比較常見，而且非常具有欺騙性的保險陷阱，請大家一定要注意，尤其是第三種，很難防范，務必要小心。

1.退保轉投高收益理財產品。

關于這種保險騙局，我之前寫過文章專門曝光過。原本我以為這種小兒科的手段，應該不會有太多人上當，可結果卻出乎預料。

通常來說，騙子會通過特殊渠道獲取投保人的信息，尤其是年齡偏大的人群，是他們的主攻對象。

騙子會告訴投保人，因為你投保的保險回報不及預期，為了彌補你的損失，經過領導特批，給你申請了投資更高收益產品的名額。

聽到這里，可能很多人就會心動了。畢竟自己買的保險，前幾年確實沒什么回報，網上也有那么多抨擊理財類保險的文章，如果能換成收益更高的產品，還是可以的。

但事實真的如此嗎？當然不是。

這些騙子，首先讓你誤以為他們就是保險公司的人，放下戒心；然后通過高收益吸引眼球，騙取你的信任。可是實際情況是，他們既不是保險公司的員工，所謂的高收益理財產品也不是保險公司的產品，而是一些風險很高的甚至是違規的理財產品。所謂的產品轉換，就是讓你退保或者保單貸款，然后購買他們銷售的違規理財產品。

對于投保人來說，一旦輕信了他們，不僅要蒙受保險退保的損失，而且還要承擔這些違規理財產品可能帶來的損失，最終的結果很可能是血本無歸。

2.名為全額退保，實為騙錢騙信息。

代理全額退保的違規行為，現在已經演變成為一條嚴重影響保險業發展的黑色產業鏈。涉及其中的不僅有保險公司的業務員，還有律師、財會等。

全額退保主要分為兩條線索：

一條是，假扮客戶投保，利用投保過程中的瑕疵，在投保后惡意退保，騙取保險公司的傭金。

另一條是，服務于希望減少退保損失的投保人。雖然這種模式確實讓部分投保人全額退保，但是還有更多的投保人不僅沒有達到全額退保的目的，而且還被騙取了錢財和信息。

對于投保人來說，需要特別當心的是第二條全額退保產業鏈。

全額退保的產業鏈，已經引起了監管部門的高度重視。作為投保人，切記利欲熏心，如果你投保時確實遭遇了銷售誤導等違規銷售行為，那么完全可以通過正規渠道退保，也可以向銀保監會等監管部門投訴，根本不需要找這些唯利是圖的退保黑產。

3.虛假投保。

前面兩種保險陷阱，只要不貪圖利益，就可以很大程度上避免被騙。但是“虛假投保”的騙局，當真是防不勝防。

虛假投保，歸根結底就是“給了錢卻沒有買到保險”。

在互聯網時代，大部分的投保行為都是通過網絡完成，而大家使用最普遍的就是手機客戶端投保。

虛假投保的陷阱是如何實現的呢？

騙子們只需要模仿設計一個跟保險公司官方一模一樣的投保頁面和流程，就可以了。這些虛假的投保頁面跟保險公司的官方投保頁面和流程幾乎完全一樣，普通人很難分辨真假。

其實這種騙局并不新鮮，其本質就是“釣魚網站”。但是通過手機來操作，就更具有欺騙性。為什么呢？

如果是在電腦屏幕上，因為屏幕比較大，某些比較粗糙的模仿痕跡，很容易看出來。而且電腦上打開瀏覽器，就可以看到網址，某些看起來比較奇怪或者跟官網差異很大的網址，很容易讓人生疑。

但是如果投保流程在手機上完成，大部分都是通過微信操作。一方面屏幕比較小，不仔細看很難看出頁面的模仿痕跡；另一方面，微信不會顯示網址，很多人也不知道怎么用微信查看網址，所以手機投保被轉到釣魚網站時，很多人根本不知道。

當投保人按照頁面指示，支付保費，完成投保后，還渾然不知已經被騙了。有的人甚至可能到了需要理賠時聯系保險公司才知道，自己買了一份“假保險”。

這種“虛假投保”該如何防范呢？

首先一定要通過正規渠道投保保險，其次需要查詢三個重要信息：查人、查公司、查產品。這三個信息都可以通過銀保監會的官網查詢。這三項中，最重要的是“人”。另外，因為保險公司宣傳的產品名稱跟實際備案的產品名稱有所差異，所以在查產品的時候，務必要輸入保險條款中的產品名稱。

還有，投保完成后，你還可以聯系保險公司，進一步查詢是否投保成功。只要向保險公司核實清楚成功投保，那么就可以完全避免“虛假投保”的騙局了。