經濟觀察網 記者 汪青 “隨著行業改革持續深化、互聯網保險盛行，保險產品客單價承壓，負債端保險盈利壓力集中于用戶增長和降本增效。而科技無疑是實現保險用戶、盈利雙增長的有力工具。” i云保創始人、CEO 李哲在5月18日舉辦的戰略發布會上表示，保險機構技術升級已步入高速增長階段，全域數字化建設、新一代核心系統等技術基礎設施建設成數字化升級關鍵驅動。

會上，i云保和艾瑞咨詢共同發布的《保險新周期-保險用戶需求新趨勢洞察報告》（以下簡稱《報告》）中顯示，新消費時代下保險售后輔助、售后流程簡化將成為保險用戶迫切的需求，“保險渠道提供可信、可執行的售后之城服務”是提升用戶滿意度的重要切入點。而保險代理人則依舊是用戶最受偏好的保險產品信息獲取途徑，未來保險代理人渠道規模仍具有較大上漲空間。

在該趨勢影響下，保險行業現有的多種商業模式將受到一定沖擊。傳統線下的商業模式雖然具有龐大的網點分布，在大面積接觸消費者上優勢明顯，但由于受層級剝削，營銷成本過高導致產品單價過高，不符合保險用戶更注重性價比的需求期望。而純線上的保險商城雖具有購買便捷、單價低的優勢，但卻鮮能刺激消費者持續投保，導致實際用戶理賠體驗不良，潛在用戶拉新成本過高，不易沉淀忠實用戶群體。

此外，在消費升級的背景下，用戶個人消費能力有所提升，對消費后所獲得的服務質量將具有更高期待，欠缺良好服務和售后的保險產品在市場銷售上終將舉步維艱。

根據《報告》數據分析，國內保險市場現正處于恢復增長的高質發展階段，保險行業的潛力正逐步釋放，未來緊抓用戶需求、結合科技實現提質增效進而驅動行業發展是大勢所趨，各大險企和代理人只有兩手緊抓，才能真正實現轉型躍升之路。

實際上，保險機構的IT建設已有近10年的發展歷程，根據IDC發布的數據顯示，2010-2018年保險機構的IT投入增速基本維持10%以上。當前中國保險行業數字化升級已步入第三階段，相較于之前的保險信息化建設，保險體系中的核心系統已完全升級，新一代核心系統將滿足全域數字場景中保險科技的應用需求。

保險科技在行業內的重要性正在日益提升，自2018年起保險機構在科技方面的投入持續加大，截至2019年，中國保險機構科技投入總規模達319.5億。預計未來3年中國保險機構科技投入規模可保持近15%的快速增長，在2023年保險科技投入將達546.5億元。

隨著保險行業從高速增長向高質量發展邁進，有關保險科技的創新應用層出不窮。據了解，目前市場中有關保險科技的創新應用可大致歸類至四個層面：營銷渠道創新、保險科技產品創新、數字化智能中后臺和互助平臺。

其中，構建數字化智能中臺是實現保險數字化升級的核心路徑。一直以來，保險中臺系統是各保司業務運轉的核心部分，構建數字化智能中臺系統還可輔助實現前端營銷渠道創新與后端產品設計創新。

“中臺系統能夠在不替換傳統核心系統的情況下，通過API調用的方式釋放服務能力，賦能前臺應用，滿足復雜的前臺業務場景需求。如移動展業、代理人培訓、渠道管理、多元渠道接入、場景營銷、C端用戶池管理、C端用戶運營、流量平臺合作等。“李哲表示。”

從結構上來看，保險中臺包括業務中臺和數據中臺，業務中臺實現保險全流程應用的模塊化，從而提升公司業務效率；而數據中臺通過信息的共享整合，解決數據孤島問題，同時應用大數據分析、機器學習等技術手段，進行價值提煉，最終形成企業數據資產，更好地驅動業務發展和創新。

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