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    普惠金融新篇章: 共筑保險(xiǎn)新生態(tài) 賦能民生保障與發(fā)展

    放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2024-09-25  瀏覽次數(shù):125
    近日,金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)明確提出,普惠保險(xiǎn)作為我國普惠金融的重要組成部分,要圍繞保障民生、服務(wù)社會(huì),努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。未來五年,高質(zhì)量的普惠保險(xiǎn)發(fā)展體系基本建成?!吨笇?dǎo)意見》從豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)、提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效、優(yōu)化普惠保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境、加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)監(jiān)管四個(gè)方面提出具體要求。 時(shí)代賦予普惠保險(xiǎn)使命與機(jī)遇 在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的宏偉藍(lán)圖中,保險(xiǎn)業(yè)被賦予了前所未有的歷史使命與廣闊的發(fā)展機(jī)遇。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)的減震器和社會(huì)的穩(wěn)定器,普惠保險(xiǎn)更是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略、增進(jìn)民生福祉、保障社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵一環(huán)。發(fā)展普惠保險(xiǎn)對(duì)完善多層次社會(huì)保障體系,提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感,實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕具有重要意義。 普惠保險(xiǎn)作為國家金融體系的重要組成部分,其深遠(yuǎn)意義在于促進(jìn)社會(huì)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的均衡性與包容性。通過為經(jīng)濟(jì)弱勢群體提供價(jià)格合理、易于獲取的保險(xiǎn)服務(wù),普惠保險(xiǎn)有效增強(qiáng)了社會(huì)成員的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。 特別是在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,大力發(fā)展普惠保險(xiǎn)不僅是企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn),更是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。通過提供覆蓋廣泛、價(jià)格合理、服務(wù)便捷、人人可買的多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品,有效填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障空白,增強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定提供強(qiáng)有力的保險(xiǎn)支撐。 豐富小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給 英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“英大財(cái)險(xiǎn)”)作為國家電網(wǎng)有限公司直屬財(cái)險(xiǎn)公司,以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神,“堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向”“深刻把握金融工作的政治性、人民性”的發(fā)展理念;同時(shí),堅(jiān)持“根植主業(yè)、服務(wù)實(shí)業(yè)、以融強(qiáng)產(chǎn)、創(chuàng)造價(jià)值”的發(fā)展定位,立足電力能源風(fēng)險(xiǎn)保障領(lǐng)域?qū)I(yè)優(yōu)勢和央企特色,聚焦中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村、新市民等弱勢群體多點(diǎn)發(fā)力,圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、宣教推廣等重點(diǎn)任務(wù),積極探索開展普惠保險(xiǎn)的有效路徑,主動(dòng)融入普惠金融高質(zhì)量發(fā)展大局。 在服務(wù)中小微企業(yè)方面,英大財(cái)險(xiǎn)深諳中小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的基石作用,結(jié)合自身專業(yè)特色和資源稟賦,針對(duì)電力產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)特性,多措并舉以普惠保險(xiǎn)護(hù)航中小微企業(yè)健康發(fā)展。 一是豐富產(chǎn)品供給,精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)需求。通過優(yōu)化和豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品,如推出產(chǎn)品適配度更高的新版投標(biāo)、履約、質(zhì)量保證金產(chǎn)品,開發(fā)配備工程預(yù)付款、工程履約和工程質(zhì)保等保證保險(xiǎn)產(chǎn)品,有效緩解了小微企業(yè)在項(xiàng)目投標(biāo)、合同履約、投運(yùn)質(zhì)保等環(huán)節(jié)面臨的資金占用壓力。通過簡化辦理流程、實(shí)行差異化保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制,對(duì)專精特新小微企業(yè)、長期優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商小微企業(yè)等采取支持措施,降低交易時(shí)間和成本,助力小微企業(yè)紓困解難。2023年,英大財(cái)險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)近4.5萬家,提供保險(xiǎn)保障超40萬次,替代保證金金額超520億元,為供應(yīng)鏈小微企業(yè)節(jié)省資金成本約20億元。此外,針對(duì)小微企業(yè)人員安全保障需求,英大財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)提供了雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),通過開展安全培訓(xùn)、應(yīng)急演練,提供防災(zāi)防損防疫物資、安全督查及風(fēng)險(xiǎn)管控報(bào)告等一系列風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),幫助小微企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的安全隱患,有效提升安全管理能力。2023年,英大財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為近1.5萬家電力上下游小微企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)超4萬次,提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1.5萬億元。 二是優(yōu)化服務(wù)流程,提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效。開設(shè)理賠綠色通道,根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求,優(yōu)化理賠服務(wù)流程、制定差異化理賠政策,為小微企業(yè)客戶簡化理賠手續(xù),動(dòng)態(tài)調(diào)整定核損、核賠權(quán)限,全流程提升案件處理時(shí)效,切實(shí)提高理賠效率。借助科技力量,英大財(cái)險(xiǎn)依托SaaS平臺(tái)呈現(xiàn)的小微企業(yè)資質(zhì)證書、工程經(jīng)驗(yàn)、獎(jiǎng)懲情況等數(shù)據(jù),深入了解小微企業(yè)承保理賠狀況、保險(xiǎn)需求,為電力上下游中小微企業(yè)提供特色化、動(dòng)態(tài)化、差異化的保險(xiǎn)服務(wù),增強(qiáng)小微企業(yè)的獲得感。 三是完善線上平臺(tái),打造便捷服務(wù)環(huán)境。積極完善推廣“電e金服”、英大財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)商城等線上投保平臺(tái),優(yōu)化升級(jí)自營平臺(tái)投保功能及流程,持續(xù)豐富線上渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品,如建設(shè)工程施工合同履約保證保險(xiǎn)、建設(shè)工程施工合同質(zhì)量保證保險(xiǎn)等,全方位滿足小微企業(yè)保險(xiǎn)需求,極大地提升了小微企業(yè)獲取保險(xiǎn)服務(wù)的便捷性和可得性。 探索獨(dú)具電力特色的保險(xiǎn)服務(wù) 在服務(wù)“三農(nóng)”方面,英大財(cái)險(xiǎn)積極發(fā)揮自身在電力保險(xiǎn)領(lǐng)域的特色優(yōu)勢,以普惠保險(xiǎn)服務(wù)“農(nóng)村電網(wǎng)現(xiàn)代化”建設(shè)為關(guān)鍵支撐,圍繞農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民多點(diǎn)發(fā)力,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、助力農(nóng)網(wǎng)工程改造、健全農(nóng)民保障體系、投資幫扶等詮釋責(zé)任擔(dān)當(dāng),探索出了一條獨(dú)具電力特色的保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興道路。 一是創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。英大財(cái)險(xiǎn)暫未承保政策性及商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但憑借在電力保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)積累,在服務(wù)保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面進(jìn)行了積極嘗試。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多的是保障天災(zāi)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響,難以覆蓋其他因素,如因電線老化造成農(nóng)作物被焚毀、斷電造成魚塘養(yǎng)殖戶巨額損失等,英大財(cái)險(xiǎn)在深入基層調(diào)研的基礎(chǔ)上,圍繞電網(wǎng)企業(yè)提供電力服務(wù)時(shí)因多種復(fù)雜因素對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失風(fēng)險(xiǎn),開發(fā)供電責(zé)任險(xiǎn)附加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)損失條款保險(xiǎn)產(chǎn)品并在多個(gè)省份落地。2023年,累計(jì)為約3.5萬個(gè)種植戶、養(yǎng)殖戶支付賠款近5000萬元,有力保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。此外,英大財(cái)險(xiǎn)還在大連等地積極開展農(nóng)村變壓器保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn),探索為農(nóng)業(yè)灌溉、鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)提供支撐服務(wù)。 二是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,激發(fā)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)活力。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn),離不開基礎(chǔ)設(shè)施的完善,尤其是農(nóng)村電網(wǎng)的現(xiàn)代化建設(shè)。英大財(cái)險(xiǎn)深度參與農(nóng)村電網(wǎng)改造工程,通過提供全方位的保險(xiǎn)保障體系,2023年累計(jì)為各類農(nóng)村電網(wǎng)改造工程提供保險(xiǎn)保障超700億元,有效降低了項(xiàng)目實(shí)施過程中的風(fēng)險(xiǎn),保障了改造工程的順利進(jìn)行。針對(duì)新型產(chǎn)業(yè)工人的安全與薪資問題,英大財(cái)險(xiǎn)通過雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)以及創(chuàng)新推出的農(nóng)民工工資支付履約保證險(xiǎn),為超過170萬人次的電力產(chǎn)業(yè)工人提供保險(xiǎn)保障近1.5萬億元,為農(nóng)村勞動(dòng)力的穩(wěn)定就業(yè)和收入安全提供了堅(jiān)實(shí)后盾。同時(shí),公司積極參與鄉(xiāng)村債券、權(quán)益和另類投資,累計(jì)涉農(nóng)投資超過8億元,通過投資幫扶為鄉(xiāng)村地區(qū)引進(jìn)了急需的資金血液,促進(jìn)了鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展。 三是提升服務(wù)質(zhì)效,保障農(nóng)民用電安全。為了保障農(nóng)村居民的日常生活用電,英大財(cái)險(xiǎn)不斷優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),確保鄉(xiāng)村電力基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)定運(yùn)行。運(yùn)用供電責(zé)任險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)等產(chǎn)品,有效解決了農(nóng)村電網(wǎng)故障導(dǎo)致的民生問題,維護(hù)了農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定。此外,公司通過完善應(yīng)急方案、定期開展應(yīng)急演練等方式,不斷優(yōu)化應(yīng)急理賠服務(wù),確保在面對(duì)自然災(zāi)害時(shí)公司理賠工作的快速響應(yīng)和準(zhǔn)確執(zhí)行,例如在今年年初湖北、湖南等地遭遇強(qiáng)降雪期間,公司立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,確保理賠工作高效有序,為受災(zāi)地區(qū)提供了及時(shí)的災(zāi)后重建支持,為鄉(xiāng)村居民的用電需求提供了有力保障。 創(chuàng)新優(yōu)化新市民保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù) 在服務(wù)新市民方面,英大財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)決落實(shí)保險(xiǎn)“人民性、政治性”,堅(jiān)守保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)使命,積極為新市民群體提供價(jià)格低廉、保障充足、服務(wù)便捷的保險(xiǎn)服務(wù),旨在增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力,促進(jìn)社會(huì)公平與穩(wěn)定,為經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展注入活力,保障民生福祉。 一是創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),構(gòu)筑多元保障體系。英大財(cái)險(xiǎn)圍繞強(qiáng)化新市民金融服務(wù),加強(qiáng)多元化的服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品供給,不斷擴(kuò)大新市民保險(xiǎn)保障覆蓋面。例如,針對(duì)快遞騎手、物業(yè)服務(wù)企業(yè)、電子商務(wù)等新市民較為集中的行業(yè)從業(yè)人員人身風(fēng)險(xiǎn)保障訴求,進(jìn)一步優(yōu)化承保條件,推動(dòng)行業(yè)性工作人群雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保擴(kuò)容。針對(duì)保障訴求強(qiáng)烈的物流、網(wǎng)約車等新市民集中的新興服務(wù)行業(yè),積極挖掘貨運(yùn)物流渠道合作資源,突破道路貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。針對(duì)新市民住房建筑行業(yè),大力推廣建筑施工行業(yè)建設(shè)工程施工合同質(zhì)量保證保險(xiǎn),全力助力保障性住房風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)供給。針對(duì)電子商務(wù)等實(shí)習(xí)人員流轉(zhuǎn)頻繁、人員基數(shù)龐大的新市民集中行業(yè),推出實(shí)習(xí)期雇主責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)方案,在解決企業(yè)短期用工風(fēng)險(xiǎn)保障難題的同時(shí),為新市民短期工作人身安全提供保障。 二是切實(shí)解決難點(diǎn)需求,增強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)與保障度。在新市民住房、安居、用車等關(guān)鍵民生領(lǐng)域,英大財(cái)險(xiǎn)促創(chuàng)新、優(yōu)服務(wù)、提質(zhì)效,優(yōu)化完善線上服務(wù)渠道,實(shí)現(xiàn)線上平臺(tái)自主投保、自助預(yù)約增值服務(wù)等;完善理賠服務(wù)流程機(jī)制,制定車輛異地出險(xiǎn)理賠流程標(biāo)準(zhǔn),縮短事故處理時(shí)間和賠款周期;深入走訪調(diào)研,持續(xù)完善保障性租賃住房保障產(chǎn)品及服務(wù)體系,積極開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(附加租賃財(cái)產(chǎn)保障)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)(附加承租人責(zé)任條款)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等保障服務(wù)方案推廣。精準(zhǔn)對(duì)接新市民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求,不斷提升工作時(shí)效、服務(wù)質(zhì)效,持續(xù)加大新市民保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)感、獲取便利度和保障度。 三是推動(dòng)保險(xiǎn)知識(shí)宣教,強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。英大財(cái)險(xiǎn)利用“線上+線下”相結(jié)合的形式,深入開展保險(xiǎn)知識(shí)普及宣講活動(dòng),積極宣傳反洗錢、反非法集資、反有組織犯罪法等法律法規(guī)和金融保險(xiǎn)知識(shí),著力提升廣大新市民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),切實(shí)保障新市民享受金融服務(wù)的合法權(quán)益。考慮到新市民群體人員流動(dòng)性大的特點(diǎn),公司進(jìn)一步強(qiáng)化線上平臺(tái)建設(shè),結(jié)合公司經(jīng)營特色推送適合各行業(yè)新市民所需的金融保險(xiǎn)知識(shí),確保信息觸達(dá)更廣大的新市民。 展望未來,英大財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)秉承金融保險(xiǎn)服務(wù)的“人民性、政治性”,堅(jiān)持“合規(guī)強(qiáng)管理,管理創(chuàng)發(fā)展,發(fā)展強(qiáng)價(jià)值,持續(xù)創(chuàng)服務(wù)”的發(fā)展路徑,從總的業(yè)務(wù)發(fā)展上定基調(diào)、壓責(zé)任,為中小微企業(yè)、新市民、城鎮(zhèn)低收入群體等特殊群體,提供適合、有效、可及的金融保險(xiǎn)服務(wù),積極助力普惠民生,提升人民群眾獲得感。同時(shí),強(qiáng)化科技賦能,持續(xù)深化產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化,拓寬服務(wù)邊界,提升保險(xiǎn)服務(wù)的智能化、個(gè)性化水平。在國家戰(zhàn)略和國家電網(wǎng)有限公司發(fā)展戰(zhàn)略的引領(lǐng)下,緊密圍繞“農(nóng)村電網(wǎng)現(xiàn)代化”建設(shè)、中小微企業(yè)保險(xiǎn)保障及新市民等群體金融服務(wù)需求,不斷探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”“保險(xiǎn)+科技”等新型服務(wù)模式,構(gòu)建多層次、覆蓋廣、獲取便捷、公平包容共享的保險(xiǎn)新生態(tài),為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。 (作者為英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理、黨委副書記) 責(zé)任編輯:楊喜亭
     
     
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