上海證券報記者3月26日獲悉,金融監管總局、財政部近日印發《關于擴大城鄉居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》(下稱《通知》),進一步擴展巨災保險責任,提升基本保險金額,支持商業巨災保險發展。
業內專家表示,近年來,自然災害頻發,2023年我國自然災害導致的直接經濟損失高達3454億元。《通知》的發布對完善巨災保險制度建設、加快推動巨災保險高質量發展具有重要意義。
巨災保險責任擴展 基本保險金額實現翻倍
巨災保險責任得到擴展。《通知》明確,巨災保險以城鄉居民住宅及室內附屬設施為保障對象,保險責任在現有的破壞性地震的基礎上,擴展增加臺風、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災害。
金融監管總局財險司(再保險司)相關負責人對記者表示,除地震活動頻繁的四川、青海、新疆等地區,易受到臺風、強降雨等災害侵擾的全國其他地區也有了政策性巨災保險保障,基本實現中國全域常見自然災害全覆蓋。
巨災保險基本保險金額實現翻倍。《通知》提出,巨災保險基本保險金額由城鎮居民住宅每戶5萬元、農村居民住宅每戶2萬元,提升至城鎮居民住宅每戶10萬元、農村居民住宅每戶4萬元。
財險司(再保險司)相關負責人介紹,在基本保障之上,還可提供不超過100萬元的政策性巨災保險保障,100萬元以上部分由商業保險提供補充,充分滿足不同層次的住宅保障需求。
監管部門將支持商業巨災保險發展。財險司(再保險司)相關負責人說,“中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體”更名為“中國城鄉居民住宅巨災保險共同體”,在政策性巨災保險保障基礎之上,支持巨災保險共同體創新產品和服務,對于人身傷亡、救助責任等提供商業保險補充,充分滿足不同地方巨災風險管理需要,推動構建政策性巨災保險和商業性巨災保險相互補充的保障體系。
逐步建立中國特色巨災保險制度
2015年四川省在全國范圍內率先啟動地震巨災保險,為城鄉居民提供因地震造成的住房倒塌或受損保障。近年來,巨災保險試點范圍逐漸擴大,地方巨災保險試點目前已在15個省、74個地市落地實施,截至2023年底,巨災保險共同體累計為全國2134萬戶次家庭提供了7918億元的巨災風險保障。
“現行的巨災保險以地震為單一災因,隨著各類自然災害呈現復雜態勢,我國自然災害以洪澇、臺風、地震和地質災害為主,現行的單一災因巨災保險已經難以滿足巨災風險管理新形勢的需要。”財險司(再保險司)相關負責人表示。
綜合巨災保險試點率先在河北落地。2024年2月,全國首個全災種、廣覆蓋、長周期綜合性巨災保險在河北落地,實現所有自然災害全覆蓋,為災害損失提供共計20億元的風險保障,實現全省2635萬戶7400多萬群眾保障全覆蓋,既保居民住宅、又保室內財產、還保人員人身傷害,充分體現巨災保險普惠性。
財險司(再保險司)相關負責人介紹,河北綜合巨災保險試點充分考慮巨災“低頻高損”特點,簽訂5年期保險合同,長周期儲備巨災風險應對能力;創新建立高賠付回調保費的回溯機制,確保巨災保險試點可持續、可復制。
下一步,金融監管總局、財政部將按照政府推動、市場運作、保障民生的基本原則,鼓勵保險公司提供保障更加全面的多災因巨災保險服務,逐步建立保基礎保民生、高普惠廣覆蓋的中國特色巨災保險制度。