新冠疫情保險在經(jīng)歷了一年的熱銷與不斷改版后，隨著疫情防控“二十條”、“新十條”等措施的相繼發(fā)布走向了落幕。但承保后續(xù)復(fù)雜的賠付手續(xù)和不確定的影響讓不少消費者徘徊在理賠門口。
近日，界面新聞此前報道中提到過的華泰新冠疫情保障險和紫金保險新冠疫情險均已在互聯(lián)網(wǎng)平臺上下架，僅存的人保財險安疫保則在投保頁面明確告知，對于新型冠狀病毒感染的肺炎，保險人僅在被保險人被診斷為“重型”或“危重型”時承擔(dān)確診給付責(zé)任，“無癥狀”、“輕型”及“普通型”均不在賠付范圍內(nèi)。
此前因多地新增破千，新冠疫情保險繼隔離責(zé)任下架后又因確診責(zé)任而再度走俏，據(jù)界面新聞報道，這類保險一般以新冠確診并且集中隔離作為津貼的理賠條件，并且不少將無癥狀感染者或無需治療的感染者排除在外。
北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向界面新聞指出，自從新冠疫情政策調(diào)整后，確診人數(shù)劇增。而強制隔離措施不再有、絕大多數(shù)人確診后的醫(yī)療費用也有限，因此，這兩項承保責(zé)任的風(fēng)險不再(至少精算基礎(chǔ)發(fā)生變化)，進(jìn)而這兩項責(zé)任的保險也沒有意義。
“對于保險公司，確診即付的疾病保險則因為新冠疫情政策的調(diào)整，保險公司給付保險金的風(fēng)險大大增加，要么保險公司遭受較大損失，要么保險公司遭遇大量訴訟和糾紛。即使不下架，其產(chǎn)品的費率也應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。”楊澤云進(jìn)一步表示。
在新冠疫情保險集體下架的同時，伴隨著正常生活的恢復(fù)，各地出現(xiàn)抗原“兩道杠”的發(fā)熱患者也多了起來，這也導(dǎo)致一年前新冠隔離險中萬元的新冠疫情確診津貼開始出現(xiàn)理賠潮。
北京的李小姐在今年1月28日購買了眾安保險推出的疫情隔離險，保障期至2023年1月27日，在這款保險的責(zé)任中包含新冠確診津貼10000元。最近因抗原陽性，李小姐翻出這份保險想要申請萬元理賠，但卻發(fā)現(xiàn)并不簡單。
根據(jù)保險合同和客服的回復(fù)，保險中的“確診”不僅需要核酸陽性，還需要二級及以上公立醫(yī)院或方艙醫(yī)院出具的診斷證明以及胸部CT和血液檢查方可認(rèn)定。李小姐表示，自己比較幸運，在三甲醫(yī)院發(fā)熱門診人還不多時做核酸獲得了診斷證明，但是CT和血液檢查醫(yī)生均不給做。
盡管順利拿到了診斷證明，但因為最近理賠個案激增，客服向李小姐表示需要20個工作日才能出結(jié)果，不確定是否還需要補充材料。而對于其他想要嘗試獲得理賠材料的人，擺在他們面前的只有發(fā)熱門診數(shù)小時的長隊和搶不到的號。
在和新冠疫情險投保人的交流中，有些投保人表示自己看到理賠材料后打算放棄理賠，除了手續(xù)較為復(fù)雜外，他們擔(dān)心在醫(yī)院留下新冠病毒陽性和CT的病史會導(dǎo)致自己之后購買其他保險受影響。
對此，保險公眾號“大魚測評”的作者賈雪向界面新聞表示，如果是輕型患者或普通型患者，買重疾險和醫(yī)療險核保主要關(guān)注治愈時間、是否存在基礎(chǔ)疾病和有無后遺癥、并發(fā)癥。但如果是重型及危重型患者，需要看治愈后的后遺癥情況，例如肝、腎功能是否損傷、免疫力是否嚴(yán)重下降等。對這類患者，拒保的風(fēng)險還是較大的。
另外界面新聞對比數(shù)個公司的核保條件發(fā)現(xiàn)，不少公司都對新冠患者設(shè)置了承保等待期，無癥狀和輕型患者康復(fù)后需要等待1-6個月不等才可以投保。
