每經記者 涂穎浩    每經編輯 段煉 廖丹    

保險江湖中“李鬼”并不鮮見，不過，“李鬼”們冒充保險公司還不過癮，這一次他們仿冒的對象是保險行業協會。

20日，廣東省保險行業協會發布聲明稱，近日，有人以“保險行業協會與保險商會”的名義，宣稱成立所謂的“保單管理中心”，鼓動、誘導保險消費者將原有保單退保，然后再購買其他保險公司的新保單。

對于該情況，保險專業律師李濱告訴《每日經濟新聞》記者，需要界定行為人的身份到底是什么，在這個過程中是怎么獲利的，獲利時的身份是什么，這種身份是否合法？

《每日經濟新聞》記者在采訪中注意到，保險業“冒名頂替”事件層出不窮，如一些消費者反饋收到以“某保險公司”名義發送短信提醒，其背后可能存在多種情形，如誘導消費者點擊鏈接，進入釣魚網站，屬于詐騙行為；同業引導客戶誤投保，屬于不正當競爭行為。

保險業“李鬼”頻現，類似的現象背后究竟都有哪些套路？

套路一：虛假經營

近日，有人以“保險行業協會與保險商會”的名義，宣稱成立所謂的“保單管理中心”，鼓動、誘導保險消費者將原有保單退保，然后再購買其他保險公司的新保單。

對于“保險行業協會與保險商會”，廣東省保險協會聲明，“我會是廣東省（不含深圳市）商業保險機構自愿組成的保險行業自律性、非營利性社團組織，接受廣東省民政廳的監督管理和中國銀行保險監督管理委員會廣東監管局及省政府相關職能部門的業務指導，與“保險行業協會與保險商會”沒有任何關系。”并表示，從未成立或參與成立所謂的“保單管理中心”；從沒有組織、安排、授權或默許任何工作人員開展或參與上述活動。

廣東省保險協會還表示，對“保險行業協會與保險商會”是否依法設立，及其存在的違法行為，將向有關部門檢舉和反映情況；任何單位和個人不得假借或影射廣東省保險協會名義從事不法行為；并保留依法追究有關單位和人員法律責任的權利。

在律師看來，以“保險行業協會與保險商會”名義，宣稱成立所謂“保單管理中心”，鼓動、誘導保險消費者將原有保單退保，然后再購買其他保險公司新保單，這一行為涉嫌虛假廣告罪。

北京德恒律師事務所閆澤娟律師認為，該案例中，假冒協會人員的主要目的是推銷其他保險公司的保險產品，眾所周知，銷售保險產品需要保險相關資質，因此上述人員假冒協會專業人員，若不具備相關資質，誘導消費者退保后，“再購買其他保險公司新保單”的行為涉嫌非法經營。

保險專業律師李濱告訴《每日經濟新聞》記者，對于上述情況到底屬于什么性質，還需要界定行為人的身份到底是什么，在這個過程中是怎么獲利的，獲利時的身份是什么，這種身份是否合法。

套路二：不正當競爭

與上述“冒名頂替”事件雷同，《每日經濟新聞》記者還注意到，近日，皖惠保公眾號披露一則“辟謠聲明”，稱接到用戶反饋，近期收到了以“中國人保”的名義與皖惠保類似的短信提醒，導致部分客戶誤投保。

所附類似宣傳短信顯示，“【中國人保】再次提醒：您的XXXX賬戶600萬醫療險已到達！今天24:00前不領自動作廢，戳[網頁鏈接]確認！回N取關”。

在上述聲明中，皖惠保項目組正告此次借助中國人保名義宣傳的單位：停止相關的營銷推廣行為，包括但不限于短信、微信等；在未取得我公司及我公司所在地的省級分公司同時授權的情況下，不得直接以中國人保的名義對外宣傳；消除前期對我公司及我公司皖惠保項目的不良影響。皖惠保在聲明中還提醒用戶仔細辨別投保產品，以免誤投保。

李濱指出，該案例情況較為明確，打開鏈接后可以確定到底是哪家保險公司，如果不是中國人保，那么中國人保可以主張權利，這屬于不正當競爭行為。不過，該律師認為，以中國人保名義發送鏈接的行為與皖惠保之間，現在看不出來直接的替代關系。

套路三：詐騙

今年3月，匯友財產相互保險社（以下簡稱“匯友相互保險”）官方公眾號發布消息稱，近日有不法分子冒充匯友相互保險人員進行保險銷售，以個人名義收取保險費，并采用PS等形式提供虛假保單，制作虛假保單在線驗真頁面。

此類“假李逵打劫”事件在保險業內并非孤例。2020年5月22日，陜西洋縣警方破獲一起詐騙案，在2015年12月被洋縣某保險公司解聘后，張某冒充洋縣某保險公司業務員偽造公司票據承攬保險業務，先后詐騙本地村民3人，騙取保險金99萬元用于炒股或個人揮霍，后潛逃至上海市徐匯區，2020年5月22日，陜西洋縣公安局刑警大隊第三刑警隊民警抓獲歸案。

閆澤娟指出，雖然都是冒充保險公司人員進行保險銷售的行為，這兩個案例均以非法占有保費為目的，而非投保了真實的保險產品，因此與造成消費者“誤投保”性質有明顯不同。根據定義，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構事實或存隱瞞真相的方法騙取數額較大的公私財物的行為。

今年3月，湖北十堰亦有多名群眾反映收到了某保險公司發來的短信，內容都是“免費贈送價值百萬的保險”等，并附帶一條鏈接。這類網站都模擬正規網站的頁面，以登記注冊為由獲取用戶名、登陸密碼、支付密碼、短信驗證碼等驗證信息。

反詐中心提醒，短信鏈接莫輕信，一般情況下保險公司都有官方APP，不會用附帶鏈接的短信要求客戶點擊辦理相關業務。網上轉賬需謹慎，不要隨意將自己收到的驗證碼告知他人，一切在網上的轉賬交易，都要格外的注意。一旦發現自己受騙，一定要在第一時間選擇報警。

套路四：職務侵占

不法分子熱衷“Cosplay”保險機構背后，也存在保險公司“內鬼”勾結的問題。

2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區一家保險公司報案，稱近期陸續接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業務員的人聯系勸說全額退保并重新投保。據此，公司內部啟動自查，發現有公司下屬銷售團隊與非法銷售保險的團隊內外勾結，以掛單形式騙取公司對新人員工的“開單”激勵獎金。

2021年5月25日，在當地警方的支持協助下，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網行動，成功將本案67名犯罪嫌疑人一網打盡，當場查獲各類保險合同文書300余份，保險公司內部凍結涉案3000余萬元的傭金、獎勵津貼。

在該案例中，23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務侵占罪已被依法批準逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施。

記者|涂穎浩 編輯|段煉 廖丹 杜波

校對|何小桃

封面圖片來源：攝圖網

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