年報(bào)，是過(guò)往成績(jī)的概覽，更是探索發(fā)展前沿、未來(lái)方向的參照系。

截至目前，上市保險(xiǎn)公司2020年年報(bào)披露落下帷幕，保險(xiǎn)業(yè)頭部險(xiǎn)企去年成績(jī)單一覽無(wú)余。綜合來(lái)看，2020年疫情疊加改革大背景下，上市險(xiǎn)企數(shù)據(jù)升降有所起伏，但抗壓向前仍表現(xiàn)穩(wěn)健、彰顯韌性。

“金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。”作為社會(huì)“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟(jì)“助推器”，2020保險(xiǎn)公司責(zé)任承擔(dān)加碼的同時(shí)，更在突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)面前展現(xiàn)了較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

“頭部保險(xiǎn)公司2020年的成績(jī)單要客觀(guān)看待，個(gè)別數(shù)據(jù)下滑并不能單維度考量。更要透過(guò)年報(bào)，看清經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)及改革雙壓力期，頭部險(xiǎn)企是否夯實(shí)了持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。”在業(yè)內(nèi)人士交流過(guò)程中，對(duì)未來(lái)發(fā)展、趨勢(shì)方向更為看重。

事實(shí)上，2020年A股五大上市險(xiǎn)企的年報(bào)也透露出發(fā)展方向上的兩大“共識(shí)”：一是全面數(shù)字化，科技能力升級(jí)，強(qiáng)化新增長(zhǎng)動(dòng)力；二是發(fā)力醫(yī)療、健康、養(yǎng)老生態(tài)，金融主業(yè)與國(guó)家大戰(zhàn)略協(xié)同，再造“增長(zhǎng)極”。

01

強(qiáng)基：數(shù)字化點(diǎn)燃新增長(zhǎng)動(dòng)力

于國(guó)家而言，科技是強(qiáng)盛之基；于企業(yè)而言，科技是增長(zhǎng)之基。

2020年，數(shù)字化是上市保險(xiǎn)公司的共同關(guān)鍵詞。“數(shù)字經(jīng)濟(jì)正前所未有地改變?nèi)祟?lèi)的生產(chǎn)和生活方式，金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨重大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。科技與金融深度融合，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，提升了金融服務(wù)效率，提高了風(fēng)險(xiǎn)防控水平。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示。從與時(shí)俱進(jìn)角度來(lái)看，數(shù)字化是新時(shí)代為金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)布置的時(shí)代命題。

“保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)在處于增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型階段，從以前的機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)向現(xiàn)在的能力驅(qū)動(dòng)。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家曾指出，頭部保險(xiǎn)公司曾因抓住先機(jī)讓經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)可觀(guān)，但數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)公司增長(zhǎng)已轉(zhuǎn)向依托多維核心能力，未來(lái)，保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的源泉也將是能力的比拼。其中，數(shù)據(jù)能力即是比拼的重頭戲之一。從持續(xù)增長(zhǎng)角度來(lái)看，數(shù)字化是保險(xiǎn)業(yè)謀劃穩(wěn)健的現(xiàn)實(shí)動(dòng)因。

“誰(shuí)牽住了科技創(chuàng)新這個(gè)牛鼻子，誰(shuí)走好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰(shuí)就能搶占先機(jī)、贏(yíng)得優(yōu)勢(shì)。”在看清時(shí)代命題與自身現(xiàn)實(shí)動(dòng)因后，頭部保險(xiǎn)公司紛紛加速數(shù)字化進(jìn)程。“科技創(chuàng)新是當(dāng)代金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。搶占這個(gè)戰(zhàn)略制高點(diǎn)的關(guān)鍵不在于科技的本身，而在于科技與業(yè)務(wù)的結(jié)合上。”這是行業(yè)的共識(shí)，更是頭部保險(xiǎn)公司的發(fā)力方向。

具體來(lái)看，2020年A股五大上市保險(xiǎn)公司均從三大方面推進(jìn)數(shù)字化。

一是服務(wù)科技化，疫情促使保險(xiǎn)公司線(xiàn)上化高效服務(wù)成為標(biāo)配。例如早在2019年就提出全面數(shù)字化的中國(guó)平安，先人一步發(fā)力，科技能力有目共睹。2020年，平安人壽在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“智能預(yù)賠”服務(wù)，緩解客戶(hù)就醫(yī)的經(jīng)濟(jì)壓力，全年累計(jì)預(yù)賠款超2.6億元；與此同時(shí)，“重疾先陪”、“極致閃賠”等服務(wù)為其引來(lái)口碑，強(qiáng)化客戶(hù)黏性，更引領(lǐng)行業(yè)服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。平安產(chǎn)險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)車(chē)險(xiǎn)理賠語(yǔ)音報(bào)案、IM互動(dòng)報(bào)案，通過(guò)引入精準(zhǔn)理賠決策引擎進(jìn)行客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、圖片定損，為客戶(hù)提供差異化理賠服務(wù)。同時(shí)，推出“一鍵理賠”服務(wù)，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，已有超234萬(wàn)客戶(hù)體驗(yàn)了“平安好車(chē)主”APP“一鍵理賠”報(bào)案服務(wù)。平安健康險(xiǎn)則瞄準(zhǔn)國(guó)家戰(zhàn)略，差異化打造了“長(zhǎng)輩式服務(wù)”，線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)聯(lián)動(dòng)助力老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。

在平安的帶動(dòng)下，頭部保險(xiǎn)公司也紛紛加快動(dòng)作。2020年，中國(guó)人壽基于互聯(lián)網(wǎng)視頻、智能身份識(shí)別等“無(wú)接觸服務(wù)”，讓客戶(hù)足不出戶(hù)盡享服務(wù)。中國(guó)太保壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)積極探索轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，深化依托“太慧賠”“云調(diào)查”“云柜面”“慧保全”“太好賠”“專(zhuān)享賠”“e農(nóng)險(xiǎn)”“區(qū)塊鏈智能理賠”等創(chuàng)新理賠工具，用一站式、遠(yuǎn)程化、高效服務(wù)滿(mǎn)足多元化、個(gè)性化的需求。新華人壽線(xiàn)上承保、保全、理賠等各方面服務(wù)不斷提升，并持續(xù)優(yōu)化和豐富附加值服務(wù)內(nèi)容。中國(guó)人保也引入智能機(jī)器人、聲紋識(shí)別、空中簽名、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推出智能雙錄、回訪(fǎng)、質(zhì)檢、外呼、定損和AI疫情排查機(jī)器人等，客戶(hù)體驗(yàn)全面改善。

二是渠道數(shù)字化，營(yíng)銷(xiāo)拓客的科技化幫助保險(xiǎn)公司更直接地觸達(dá)年輕消費(fèi)群體，這是疫情期間保證業(yè)務(wù)不受影響的重要舉措之一。例如，中國(guó)平安代理人渠道在線(xiàn)下面對(duì)面拜訪(fǎng)、銷(xiāo)售承壓的情況下，平安人壽推出從培訓(xùn)到營(yíng)銷(xiāo)的一體化工具，通過(guò)智能拜訪(fǎng)助手，為代理人提供VR會(huì)客、真人對(duì)練、實(shí)時(shí)輔助等線(xiàn)上展業(yè)支持，數(shù)據(jù)顯示，該工具2020年全年近1,700萬(wàn)人次使用，線(xiàn)上累計(jì)拜訪(fǎng)客戶(hù)超380萬(wàn)人次。

中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華人壽及中國(guó)人保也不例外，紛紛積極應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)，深入打造線(xiàn)上線(xiàn)下融合的經(jīng)營(yíng)模式，加大數(shù)字職場(chǎng)、數(shù)字銷(xiāo)售等場(chǎng)景打造，大力推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍升級(jí)，搭建多層次內(nèi)外服務(wù)生態(tài)體系。

代理人渠道之外，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也披露了一組數(shù)據(jù)，2020年壽險(xiǎn)電銷(xiāo)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭持續(xù)放緩，規(guī)模保費(fèi)較2019年同比下滑22.5%；與此同時(shí)，人身險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，較2019年同比增長(zhǎng)13.6%。這組數(shù)據(jù)，也側(cè)面展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)力線(xiàn)上并強(qiáng)勢(shì)破局的成績(jī)。

三是管理數(shù)字化，數(shù)字化最深入毛細(xì)的變革，是經(jīng)營(yíng)管理上的數(shù)字化。在此方面，平安數(shù)字化管理能力已全面滲透，平安人壽數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)可通過(guò)多維看板、經(jīng)營(yíng)駕駛艙等功能應(yīng)用一覽經(jīng)營(yíng)全局，全面覆蓋業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，支持預(yù)測(cè)預(yù)警、根因分析、問(wèn)題診斷和追蹤干預(yù)等。中國(guó)太保則通過(guò)科技治理架構(gòu)的優(yōu)化工作，“管、 研、用”的總體治理框架已經(jīng)形成；中國(guó)人壽也加大了數(shù)字化平臺(tái)內(nèi)通外聯(lián)的布局，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理從線(xiàn)下到線(xiàn)上無(wú)縫切換；新華人壽、中國(guó)人保也正處于加速重構(gòu)階段。

可以看出，數(shù)字化能力，已然成為上市保險(xiǎn)公司的全新增長(zhǎng)動(dòng)力，未來(lái)，這一能力也將成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的確定趨勢(shì)之一。

02

擴(kuò)維：醫(yī)療健康塑造第二增長(zhǎng)極

健康是人類(lèi)永恒的追求，連著千家萬(wàn)戶(hù)的幸福，關(guān)系國(guó)家和民族的未來(lái)。尤其是2020年突發(fā)的新冠肺炎疫情，“人民至上、生命至上、健康至上”成為全民理念。

“要把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，以普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，加快推進(jìn)健康中國(guó)建設(shè)，努力全方位、全周期保障人民健康。”頂層戰(zhàn)略指導(dǎo)之下，各行各業(yè)都將發(fā)力點(diǎn)瞄準(zhǔn)醫(yī)療健康。

“保險(xiǎn)與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，有著天然的聯(lián)系。” 此前，銀保監(jiān)會(huì)原副主席黃洪就曾表示，商業(yè)健康保險(xiǎn)是健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條的重要整合者。以商業(yè)健康保險(xiǎn)整合健康產(chǎn)業(yè)，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。

事實(shí)上，參與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等民生產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)公司早有探索，更在2020年全面發(fā)力、加速布局。從2020年報(bào)來(lái)看，上市險(xiǎn)企中，中國(guó)人壽推進(jìn)“大健康”“大養(yǎng)老”戰(zhàn)略，加快“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”政商一體化結(jié)算模式推廣應(yīng)用；推進(jìn)國(guó)壽養(yǎng)老體系建設(shè)，在蘇州、海南、成都等地投資建設(shè)多個(gè)大型養(yǎng)老社區(qū)；更協(xié)同萬(wàn)達(dá)信息推出“蠻牛健康A(chǔ)PP”，聚焦高科技智能化健康管理。

中國(guó)太保2020年拉開(kāi)大健康戰(zhàn)略序幕，確定了未來(lái)5年的大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、線(xiàn)下實(shí)體醫(yī)療、專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司以及健康產(chǎn)業(yè)基金等四個(gè)平臺(tái)項(xiàng)目，以打通“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”閉環(huán)，構(gòu)建健康管理、保險(xiǎn)產(chǎn)品、醫(yī)療服務(wù)三位一體的醫(yī)療健康生態(tài)圈。同時(shí)，中國(guó)太保在成都、大理、杭州、廈門(mén)、南京、上海東灘等6個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目以及妙健康、上海普陀國(guó)際康養(yǎng)社區(qū)等2個(gè)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合項(xiàng)目紛紛落地。

新華保險(xiǎn)加速發(fā)力養(yǎng)老公寓，并推進(jìn)建立新華卓越康復(fù)醫(yī)院和19家健管中心，期待打造大健康產(chǎn)業(yè)閉環(huán)；中國(guó)人保則圍繞“保障健康風(fēng)險(xiǎn)、提供健康服務(wù)”兩大方面，加大了健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品及健康管理服務(wù)的供給。

相較于上述三家上市險(xiǎn)企的動(dòng)作，中國(guó)平安則發(fā)力打造一個(gè)更為全面的醫(yī)療健康生態(tài)圈。2020年，平安通過(guò)12家單位有機(jī)協(xié)作，全面構(gòu)建醫(yī)療健康生態(tài)圈，服務(wù)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)參與者（包括醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)、用戶(hù)、服務(wù)、支付、科技端）。平安從用戶(hù)端出發(fā)抓住用戶(hù)流量，從支付端長(zhǎng)臂管理機(jī)構(gòu)，并賦能服務(wù)方，實(shí)現(xiàn)橫向打通、價(jià)值最大化；通過(guò)服務(wù)醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)端，撬動(dòng)醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥核心資源，并借助科技抓手，賦能生態(tài)圈成員，實(shí)現(xiàn)縱向協(xié)同，建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

其中，2020年平安健康、平安醫(yī)保科技、平安智慧醫(yī)療等公司，與國(guó)內(nèi)62個(gè)省、市、地區(qū)政府合作，提供AskBob線(xiàn)上問(wèn)診、線(xiàn)上智能閱CT片、疫情動(dòng)態(tài)等智慧醫(yī)療服務(wù)，疫情期間累計(jì)訪(fǎng)問(wèn)量達(dá)17.2 億人次。此外，慢病管理方面，平安打造了一套完整的高血壓、糖尿病閉環(huán)的管理系統(tǒng)，客戶(hù)跟隨這套系統(tǒng)，通過(guò)合理的運(yùn)動(dòng)、飲食和用藥，即可控制好慢病。

搭建強(qiáng)大的醫(yī)療健康生態(tài)圈，平安將金融主業(yè)與醫(yī)療健康服務(wù)共振。平安人壽升級(jí)發(fā)布“平安臻享RUN”健康服務(wù)計(jì)劃，匹配主力重疾產(chǎn)品，通過(guò)“保險(xiǎn)保障+健康管理+醫(yī)療服務(wù)”的一站式解決方案，滿(mǎn)足了客戶(hù)全生命周期健康醫(yī)療和風(fēng)險(xiǎn)保障需求。據(jù)了解，平安人壽“平安臻享RUN”健康服務(wù)計(jì)劃涵蓋了12項(xiàng)亮點(diǎn)服務(wù)及覆蓋5大場(chǎng)景。匹配不同客群，“平安臻享RUN”包含樂(lè)享RUN、尊享RUN和尊享RUN Plus三個(gè)版本，分別構(gòu)建了不同層級(jí)的服務(wù)體系，用充滿(mǎn)溫度的服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求。

“醫(yī)療生態(tài)圈不僅可以幫助中國(guó)平安的金融主業(yè)獲客，還可以留客，增加其金融消費(fèi)比例。”此前，中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎也曾表示，在其看來(lái)，平安不僅僅是售賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更將低頻的保險(xiǎn)理賠向高頻的醫(yī)療健康服務(wù)轉(zhuǎn)換，挖掘不同場(chǎng)景，將“保險(xiǎn)產(chǎn)品+醫(yī)療健康服務(wù)”進(jìn)行整合，平安的做法，是基于能力積累、多方優(yōu)勢(shì)下的協(xié)同共振。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，在平安超2.18億金融客戶(hù)中，有近61%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)。近四年來(lái)，平安每年新增金融客戶(hù)中約15%至20%是來(lái)自醫(yī)療健康生態(tài)圈的客戶(hù)，2020年新增金融客戶(hù)中約15%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)。

“金融是平安的現(xiàn)在時(shí)， 醫(yī)療是平安的未來(lái)時(shí)。”這是平安董事長(zhǎng)馬明哲近期經(jīng)常掛在嘴邊的發(fā)展戰(zhàn)略。平安的布局，是將金融主業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度融合、優(yōu)勢(shì)共振的戰(zhàn)略升級(jí)。“新金融”“新保險(xiǎn)”疊加協(xié)同輔助、更具增長(zhǎng)潛力的醫(yī)療健康服務(wù)，平安為改革中的金融主業(yè)注入了新增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力，更打造了促使平安再次騰飛、高速增長(zhǎng)的“新增長(zhǎng)極”。

科技力，讓保險(xiǎn)公司不只是穩(wěn)健卻不易起舞的“大象”，更成為高效運(yùn)轉(zhuǎn)、快速應(yīng)需的金融服務(wù)供給者；醫(yī)療健康，讓保險(xiǎn)不只是作為財(cái)務(wù)保障，更是重要的“保障+醫(yī)療健康”服務(wù)供給者。

無(wú)疑，無(wú)論是夯實(shí)保險(xiǎn)公司的能力，還是拓維產(chǎn)業(yè)鏈上下游、協(xié)同優(yōu)勢(shì)資源布局醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，2020年，保險(xiǎn)公司都向著新增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力、新增長(zhǎng)極，全力挺進(jìn)！

END

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