中國經(jīng)濟(jì)時報記者 張麗敏 日前，中國人民銀行舉行2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會，央行貨幣政策司司長鄒瀾表示，中國人民銀行自8月下旬以來，密集實(shí)施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。在房地產(chǎn)方面，推動降低存量首套房貸利率，落實(shí)首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。 對于下調(diào)存量首套房貸利率的原因，中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜在接受中國經(jīng)濟(jì)時報記者采訪時表示，伴隨著房地產(chǎn)市場的深度調(diào)整，各地房貸利率持續(xù)下調(diào)。根據(jù)中指研究院監(jiān)測，2023年8月重點(diǎn)城市首套房平均商貸利率已降至3.9%，較2021年高點(diǎn)下調(diào)超150個基點(diǎn)，而2022年以來，5年期以上LPR僅下調(diào)45個基點(diǎn)，也就是說存量房貸利率隨LPR下調(diào)點(diǎn)數(shù)遠(yuǎn)小于新購房貸利率，造成存量房貸利率偏高，疊加去年理財收益下降，因此出現(xiàn)較多居民提前還款現(xiàn)象。 “與此同時，促消費(fèi)成為今年宏觀政策的主要發(fā)力點(diǎn)，而存量房貸利率過高一定程度制約著大家的消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿，這都是下調(diào)存量房貸率的重要原因。”她說。 對于落實(shí)情況，鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到實(shí)惠。9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點(diǎn)。對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。 政策效果如何？陳文靜認(rèn)為，本次存量首套房貸利率下調(diào)，更加利好貸款時非首套房但當(dāng)前已符合所在城市首套政策的房貸，此前部分地區(qū)二套房貸利率加點(diǎn)數(shù)偏高，購房者購房時房貸利率有的甚至在6%以上。“簡單測算一下，假設(shè)購房者存量房貸剩余200萬元，還有25年還款期，若本次房貸利率下調(diào)80個基點(diǎn)，則購房成本將減少27萬元，每月還款金額可減少913元。” 同時，她提出，存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿，也有利于促進(jìn)部分改善性購房者入市。對于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可減緩居民提前還貸情況。 “另外，對于購房者來說，2022年以來，居民提前還款現(xiàn)象明顯增多，隨著存量首套房貸利率下調(diào)，房貸利息支出減少，購房者仍需要結(jié)合自有資金情況，合理考量是否提前還貸。”她提醒到。 鄒瀾表示，大家普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預(yù)計此項措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。 而“認(rèn)房不認(rèn)貸”、首付比例降低等住房信貸政策，與下調(diào)存量首套房貸利率結(jié)合后會產(chǎn)生怎樣的效果？ 陳文靜提出，8月底出臺的各項房地產(chǎn)需求端政策落腳在降低購房成本和降低購房門檻上，其中，首套房“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降低首付比例本質(zhì)是增加核心城市居民杠桿率，讓具備一定能力加杠桿的居民加杠桿。存量房貸利率下調(diào)也在一定程度上可以強(qiáng)化居民的加杠桿能力。多項利好政策落地，將有助于房地產(chǎn)市場信心修復(fù)和預(yù)期改善，推動剛需和改善性需求入市，激發(fā)市場活躍度。 來源：中國經(jīng)濟(jì)時報--中國經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng) 作者：張麗敏 編輯： guyun