當養(yǎng)老意味著充滿活力的新生活，當養(yǎng)老成為一件時髦的事兒，便與上海這座時尚之都有了共鳴。 日前，由大家保險集團和第一財經(jīng)共同舉辦的第二屆中國保險養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇（上海站）拉開帷幕，大家的家·上海靜安城心社區(qū)落子啟動儀式同步進行，大家保險差異化探索的城心醫(yī)養(yǎng)終于來到滬上。 2019年，大家保險位于北京核心城區(qū)且能與周邊三甲醫(yī)院實現(xiàn)聯(lián)動的友誼社區(qū)和朝陽社區(qū)接連開業(yè)，從此開啟對頗具差異化的“城心醫(yī)養(yǎng)”模式探索。 差異化代表著市場創(chuàng)新，更意味著沒有前人經(jīng)驗可借鑒。既然錨定用輕資產(chǎn)的模式打造城心社區(qū)，大家保險決心先在北京將服務(wù)和運營等系列難題跑通后，再把成功經(jīng)驗推廣至全國。 輕資產(chǎn)打造城心養(yǎng)老，讓長輩“離家不離情” 過去幾年，老齡化程度加深逐漸成為中國社會的一大問題，但也帶來了萬億規(guī)模的藍海市場，保險公司因在業(yè)務(wù)上與養(yǎng)老有著天然的接近性，早早涉足了這一市場。 最初，自建養(yǎng)老社區(qū)的重資產(chǎn)模式成為保險公司的主流選擇，其優(yōu)勢確實很明顯，在重資產(chǎn)模式下，保險公司集“投資商、開發(fā)商、運營商”為一體，項目產(chǎn)權(quán)清晰，保險公司對項目的控制力度較大，更能按自己的規(guī)劃和意愿去為客戶提供服務(wù)。 但重資產(chǎn)模式的缺點也很突出，即對險企資金實力、后期運營能力要求較高，如果10年前買地，成本還不算太高，但今天再去買地建社區(qū)，成本已非普通險企所能承擔(dān)，要么就是縮小地塊向上取空間，要么就是把養(yǎng)老社區(qū)建在偏遠郊區(qū)，但這兩種方式都會不同程度地影響?zhàn)B老體驗，再加上養(yǎng)老社區(qū)非常重運營，如果運營不得當，入住率難以提升，甚至成本都收不回來，最后受傷害的還是消費者。 如何破解養(yǎng)老社區(qū)既要降成本，又要保服務(wù)質(zhì)量的難題？大家保險的答案是輕資產(chǎn)的“城心”模式。當多數(shù)公司都是以自建重資產(chǎn)的方式參與到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局時，大家保險另辟蹊徑選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)，并將其適老化改造成養(yǎng)老社區(qū)。 大家保險前期經(jīng)過大量調(diào)研與觀察后發(fā)現(xiàn)，人老了并不希望過上“桃花源”般“與世隔絕”的生活，而是更希望離子女近，離熟悉的圈子近，更重要的是，離優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源近，畢竟看病可能是老人日常生活中比較重要的部分。 根據(jù)大家保險聯(lián)合尼爾森IQ發(fā)布的《2023年中國商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供需洞察白皮書》數(shù)據(jù)，21%的老人會選擇養(yǎng)老機構(gòu)，選擇養(yǎng)老機構(gòu)主要看重的是：醫(yī)療資源情況、專業(yè)服務(wù)能力、期望離醫(yī)院近、離子女近。一句話就是離家不離城。 養(yǎng)老社區(qū)可以建設(shè)，但優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源并不是在養(yǎng)老社區(qū)里建個醫(yī)院就能解決的，集合優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的三甲醫(yī)院主要集中在市中心，只有離得不遠，老人才能享受，如果動輒開車1小時才能到三甲醫(yī)院，享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源何從談起？ 最終，大家保險確定了“臨近醫(yī)療，親近子女，更近人間煙火”的城心醫(yī)養(yǎng)模式，主要依托周邊公立醫(yī)院的資源體系而非自建醫(yī)院，這樣一來，社區(qū)內(nèi)部只需配有全科醫(yī)生、小型醫(yī)療中心以及專業(yè)照護力量即可。 因此，輕資產(chǎn)城心社區(qū)一張床位成本僅為重資產(chǎn)養(yǎng)老機構(gòu)的一半，大大提高了可持續(xù)發(fā)展能力。 重服務(wù)深耕醫(yī)護康復(fù)，讓老人“養(yǎng)老變享老” 輕資產(chǎn)并不意味著“輕服務(wù)”，反而是“重服務(wù)”，畢竟只有好服務(wù)才能持續(xù)吸引和留住客戶。社區(qū)正式開業(yè)后，運營服務(wù)能力則是長輩最能直觀感受到的一項能力。 截至2022年底，全國共有各類養(yǎng)老機構(gòu)和設(shè)施38.7萬個，養(yǎng)老床位合計829.4萬張，其中注冊登記的養(yǎng)老機構(gòu)4.1萬個，床位518.3萬張，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和設(shè)施34.7萬個，床位311.1萬張。 盡管全社會都在討論養(yǎng)老機構(gòu)的床位供應(yīng)緊缺，但很多養(yǎng)老機構(gòu)的空置率接近一半。很多養(yǎng)老院因管理不善，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量不高、員工缺乏專業(yè)培訓(xùn)等問題頻現(xiàn)，進而造成入住老人流失的現(xiàn)象發(fā)生。 這也不禁讓人深思，除了完善適老化的硬件設(shè)施，機構(gòu)還需在哪些方面為老人提供全面的服務(wù)。對于大家保險而言，醫(yī)康護是其運營服務(wù)中的重中之重，也是讓長輩最終能夠?qū)崿F(xiàn)“醫(yī)養(yǎng)”的關(guān)鍵。基于此，大家保險在城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)日常運營過程中也逐步建立了六大服務(wù)，具體包括醫(yī)療、康復(fù)、護理、康樂、膳食及安居。 醫(yī)療方面，科室基于社區(qū)規(guī)模或定位進行相應(yīng)配置，包括內(nèi)科、全科、中醫(yī)科，檢驗科、超聲科及配套醫(yī)療輔助區(qū)域，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院也可以對復(fù)診等項目進行應(yīng)對，非疑難雜癥在社區(qū)內(nèi)都可以解決；與周邊三甲醫(yī)院的聯(lián)動更是對長輩與子女最深切關(guān)注問題的有效回應(yīng)。 在康復(fù)與護理方面，社區(qū)則針對老年人最常見的心臟、神經(jīng)、骨科三大核心病種，開展病后、術(shù)后專業(yè)康復(fù)服務(wù)，延緩長者機體老化、改善慢性病；社區(qū)內(nèi)的護理服務(wù)分為八級，180余門專業(yè)培訓(xùn)課程可全面覆蓋高品質(zhì)護理服務(wù)所需的專業(yè)能力要求，老人喜歡跟年輕人相處，社區(qū)還與周邊京津冀地區(qū)6所職業(yè)院校簽約了培訓(xùn)護理合作，社區(qū)里年輕護理人員占比越來越高。 康樂服務(wù)從五個維度開展人文關(guān)懷、教育發(fā)展等六大類活動，每天可組織3—5場活動，每月90—150場活動；30余項適老化、智能化設(shè)備設(shè)施更是讓長輩住得放心；對于日常起居生活而言，高要求的膳食、康樂及安居標準則可保證長輩每天的愉悅心情與健康狀態(tài)。按照社區(qū)膳食要求，每日需保障20種以上食材，每周50種以上食材，尤其重視長輩的優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)攝入。 就這樣，在北京朝陽、友誼這兩家社區(qū)的實戰(zhàn)校驗過程中，大家保險“城心養(yǎng)老”的六大服務(wù)一步步完善，整體涵蓋8個領(lǐng)域、48大類的“家標準”也逐漸成型。 社會養(yǎng)老往往會帶來“家”缺失的問題。因此大家保險決心在精神層面為老年人營造有溫度的幸福“家”，在物質(zhì)層面，則要為其提供有質(zhì)感的養(yǎng)老體驗，這也是“城心養(yǎng)老”獨特的文化優(yōu)勢所在，讓養(yǎng)老變成享老。 入住率證明可持續(xù)性，讓客戶“放心地托付” 城心社區(qū)的硬件設(shè)施與軟件服務(wù)再完備，如果住不滿，其商業(yè)模式便無法驗證。尤其是近兩年來各地養(yǎng)老院資金鏈斷裂、暴雷倒閉的消息持續(xù)曝出，讓很多老人都對機構(gòu)養(yǎng)老的可靠性存疑。 保險資金規(guī)模大、成本低、期限長、追求長期穩(wěn)定收益的特點，決定了保險資金與養(yǎng)老社區(qū)和產(chǎn)業(yè)之間具有天然的契合點和良好的匹配度。毋庸置疑，金融是強監(jiān)管行業(yè)，國家金融監(jiān)督管理總局對保險機構(gòu)更是有著系統(tǒng)化的監(jiān)管指標，保證其在安全閾值內(nèi)有序運行。 除了提供養(yǎng)老保險產(chǎn)品，保險業(yè)還擁有提前介入風(fēng)險管理的行業(yè)屬性，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險管理和健康服務(wù)聯(lián)系緊密，具備布局醫(yī)康養(yǎng)領(lǐng)域的天然優(yōu)勢。 對于大家保險而言，上述優(yōu)勢經(jīng)過四年的探索，已經(jīng)深刻地體現(xiàn)在其社區(qū)入住率中。截至2023年10月底，大家保險的北京朝陽社區(qū)入住率已逾95%，已開業(yè)的兩個社區(qū)平均入住率達90%，遠超全國養(yǎng)老機構(gòu)入住率50%的平均水平。 一般來說，養(yǎng)老社區(qū)入住率達到75%，便已具有了商業(yè)循環(huán)的可能性。考慮到養(yǎng)老社區(qū)一般都會預(yù)留少量床位用于周轉(zhuǎn)，超90%的入住率幾乎可以視為養(yǎng)老社區(qū)入住率所能達到的上限。 在本次論壇中，北京大學(xué)鎖凌燕教授也指出，保險業(yè)成為養(yǎng)老生態(tài)系統(tǒng)中的強大參與者，可以進一步成為連接供求雙方的紐帶、信息交換分析的平臺，不僅有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟、提升資源配置效率，而且有利于取得關(guān)聯(lián)服務(wù)的定價話語權(quán)，讓客戶未來更加可期。 擁有保險行業(yè)的先天性優(yōu)勢還不夠，大家保險為保障財務(wù)的可持續(xù)，采取“輕資產(chǎn)租賃為主、小樣本試點先行、快回流促平衡”的布局策略，目的是通過精細化管理增收節(jié)支，盡快實現(xiàn)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)財務(wù)自平衡，形成“輸血—造血”良性循環(huán)機制。 通過租賃輕資產(chǎn)物業(yè)把成本降下來，目的就是降低每位入住老人獲取服務(wù)的成本。當服務(wù)對于老人而言是可持續(xù)的，那么，保險公司的養(yǎng)老投入也是可持續(xù)的。據(jù)大家保險預(yù)測，按20年的長周期來算，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)內(nèi)部收益率能達到3.5%左右，屬于中等收益標準的投資品種。 社區(qū)的良好運轉(zhuǎn)也能夠為銷售賦能，養(yǎng)老社區(qū)真實場景的參觀不僅增加了客戶對退休生活的想象空間，更讓其對保險的作用有更明確的感知。2022年，大家保險城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)貢獻標準保費同比增長超過70%，意味著大量的長周期資金，讓企業(yè)形成了更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流。 這些成果都表明歷時四年的打磨與探索，大家保險城心醫(yī)養(yǎng)模式的可行性已經(jīng)得到驗證，這也是為何在2023年城心社區(qū)才終于落子上海靜安，讓對服務(wù)品質(zhì)有高要求的滬上長輩及家屬能夠放心地托付。 保險業(yè)的發(fā)展不能是“自我循環(huán)”式的，需要根據(jù)“人本位”的價值取向整合服務(wù)資源，以更有效地應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。大家保險從成立之初就錨定養(yǎng)老戰(zhàn)略，為適應(yīng)不同客戶所需打造“保險保障+養(yǎng)老服務(wù)”閉環(huán)，并在不斷進化升級中成為養(yǎng)老服務(wù)市場的中堅力量。 【廣告】免責(zé)聲明：本內(nèi)容為廣告，相關(guān)素材由廣告主提供，廣告主對本廣告內(nèi)容的真實性負責(zé)。本網(wǎng)發(fā)布目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責(zé)，廣告內(nèi)容僅供讀者參考。 責(zé)任編輯：陳良強