創作立場聲明：來源：星光保

上次和大家聊了超級瑪麗3號Max和達爾文3號這兩款產品，很多朋友說，對這類的測評很感興趣。

今天，星光君就再來給大家測評幾款熱銷的重疾產品，干貨滿滿！

在科普產品之前，先跟大家講個概念，其實我們經常說的重疾產品是分為單次賠付和多次賠付兩類的。

附上一張圖，大家就明白了。

之前科普過的達爾文3號和超級瑪麗3號Max都是單次賠付的產品，今天就和大家聊幾款多次賠付的產品。

老規矩，先上對比表：

先來看看如意人生守護(典藏版)：

這款產品已經升級了4次，典藏版就是最新升級后的版本。

110種重疾，最多賠付6次（分6組、間隔180天），賠付額度依次遞增20%；

自帶18歲前10種少兒特定疾病翻倍賠；

25種中癥，最多賠付2次，每次賠60%基本保額；

50種輕癥，最多賠4次，每次賠45%基本保額，且極早期惡性腫瘤可額外賠2次，也就是最多可賠3次（不同部位）。

可附加癌癥二次賠，間隔3年，賠付120%基本保額；

可附加兩全保險，期滿可以返累計保費。

在上面的基礎上，典藏版還有4項升級。

1. 重疾分組優化，將原來的癌癥+惡性葡萄胎一組，改為癌癥單獨一組。

癌癥單獨一組可以讓用戶獲得多次理賠的概率增加，對我們來說是更加有力的責任。

2. 60歲前中癥、輕癥的賠付額度提高到75%、55%。

這個其實是超級瑪麗3號Max的亮點，重點加強60歲前首次中癥/輕癥的保障力度。

典藏版也增加了這個責任，對用戶來說更加友好。

3. 增加60歲前重疾額外賠30%附加保障。

現在單次重疾產品，60歲前額外賠已經是標配，多次重疾也有這個風向，如百年百惠保就自帶60歲前額外賠60%基本保額。

完美人生守護典藏版的60歲前首次重疾額外賠30%，設為可選保障，由投保人自己選擇，建議保費預算足夠的話都選擇上。

4. 將原來的癌癥二次賠附加險，改為特疾3次賠保障。

特疾3次賠，其實就是達爾文3號加強心腦血管特疾的保障，包括3種重疾、1種中癥和3種輕癥3次賠。

輕癥特疾3次賠：

首次確診不典型急性心梗、微創冠脈搭橋、微創冠脈介入3種輕癥的一種或多種賠付后，間隔1年再次確診其中一種或多種，再賠付45%基本保額，最多賠3次。

中癥特疾3次賠：

首次確診中度腦中風賠付后，間隔1年后再次確診新一次的中風，再賠付60%基本保額，最多賠3次。

特定重疾3次賠：

首次確診癌癥、急性心梗或腦中風后遺癥其中一種，賠付后間隔3年再次確診該重疾，賠付120%的基本保額，每種最多賠3次。

這里要特別說明一下的是，3種特定重疾3次賠，需要間隔3年。

如果是癌癥，間隔3年倒也沒什么，而急性心梗和腦中風后遺癥，也需要間隔3年，就比較長了。

所以如果要加強心腦血管特定重疾二次賠，完美人生守護（典藏版）的間隔期不夠友好，并不建議。

當然，其他的責任都還是能打的，如果并不在意這一點，買典藏版也是完全沒問題的。

看完了如意人生典藏版，咱們再來一起看看守衛者3號這款產品。

守衛者3號最大的競爭亮點，就是重疾不分組中保費最便宜，而且重疾不分組也是理賠概率最高的一種設置方式。

兩款產品的必選保障，完美人生守護（典藏版）的輕癥/中癥保障更強，守衛者3號重疾則多了前15年額外賠50%基本保額。

從保費來看，兩者相對差不多，考慮到守衛者3號是不分組賠付的產品，保費略高一點也可以接受。

兩款產品必選保障各有亮點，綜合來看完美人生守護（典藏版）性價比要占上風，尤其是男性。

守衛者3號雖然沒有癌癥二次賠，有癌癥津貼可選保障，即確診癌癥1年后持續住院治療，每年再賠付30%基本保額、最多3年。

癌癥津貼相比癌癥二次賠的間隔3年，獲得賠付的概率更高，相對比典藏版的3年來說更加的實用。

另外守衛者3號還有一個小亮點，如果配置到終身的版本，可以選擇不附加身故責任，這樣的話保費就可以低很多，適合想要多次賠付保障又考慮保費的朋友。

看完了今天的測評，相信大家對于多次賠付的產品也有了自己的了解，星光君來幫大家整理下：

如意人生守護(典藏版)：

保障責任全面，癌癥單獨一組，60歲前重疾額外賠付。

如果你想買一款保費便宜保障全面的多次賠付重疾，這款就是最優的選擇。

守衛者3號：

不分組多次賠付，有癌癥津貼的責任。

如果你看中不分組賠付和癌癥的保障，選擇守衛者3號是最優的選擇。

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